2021年6月9日，遼沈銀行正式開(kāi)業(yè)，這是一家新的銀行，他是通過(guò)合并遼陽(yáng)銀行和營(yíng)口沿海銀行而成的。

當(dāng)然這只是一個(gè)開(kāi)始，按照遼沈銀行的規(guī)劃，未來(lái)它還將吸收合并遼寧省內(nèi)的另外10家城商行，除了大連銀行、盛京銀行以及錦州銀行之外，遼寧省內(nèi)的其他城商行估計(jì)都會(huì)被吸收合并。

那為什么遼寧省要對(duì)12家城商行進(jìn)行合并呢？說(shuō)白了就是為了對(duì)城商行的資產(chǎn)進(jìn)行整合，避免各大城商行惡意競(jìng)爭(zhēng)，從而提高整個(gè)遼寧銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量以及競(jìng)爭(zhēng)力。

過(guò)去十幾年，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展非常迅猛，銀行業(yè)成為了最賺錢(qián)的行業(yè)之一，所以有很多地方都紛紛開(kāi)設(shè)了很多新的銀行，截止20 20年末，我國(guó)銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)超過(guò)4000家，這些銀行既有國(guó)有大型商業(yè)銀行，也有股份制銀行，還有各種城市商業(yè)銀行。

這里面的城市商業(yè)銀行一般都是由當(dāng)?shù)卣鳛榘l(fā)起人或者有一些大型企業(yè)作為發(fā)起人成立起來(lái)。

一些城市商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的大環(huán)境之下也賺得盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)，各大銀行規(guī)模也不斷擴(kuò)大，甚至有不少農(nóng)商行已經(jīng)上市融資，日子過(guò)得相當(dāng)瀟灑。

但是這些城商行盲目的擴(kuò)張，潛在的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是非常大的，因?yàn)檫@些城商行都是通過(guò)同業(yè)拆借以及變相提高存款利率等方式來(lái)擴(kuò)充資金，以達(dá)到擴(kuò)張的目的，而不是因?yàn)樽陨淼睦麧?rùn)表擴(kuò)大。

另外在資產(chǎn)端，這些城市商業(yè)銀行為了擴(kuò)大規(guī)模，在對(duì)客戶(hù)審核的流程上也并沒(méi)有那么嚴(yán)格，結(jié)果導(dǎo)致很多貸款貸出去之后都沒(méi)能夠按時(shí)拿回來(lái)，壞賬率不斷上升。

這種潛在的風(fēng)險(xiǎn)在2020年之后顯得更加突出，因?yàn)?020年之后受到疫情的影響，整體經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)并不太理想，有很多中小企業(yè)的貸款到期都沒(méi)法正常還，結(jié)果導(dǎo)致很多城商行的貸款壞賬率不斷飆升，利潤(rùn)進(jìn)一步被壓縮。

比如下圖是2020年部分城商行的不良率排名。

可以明顯地看出，2020年的很多銀行的不良率都達(dá)到2%以上，個(gè)別銀行甚至達(dá)到3%以上，其中遼寧省內(nèi)的銀行不良率相對(duì)是比較高的。

其中葫蘆島銀行不良率達(dá)到13.89%，阜新銀行不良率達(dá)到4.07%，大連銀行不良率達(dá)到3.94%，盛京銀行不良率達(dá)到3.26%，丹東銀行不良率達(dá)到2.62%。

在不良率不斷上升的背景下，遼寧省內(nèi)很多城商行的盈利能力都迅速下滑，比如2020年葫蘆島銀行虧損2.78億，阜新銀行凈利潤(rùn)只有0.18億，錦州銀行凈利潤(rùn)只有1.54億，丹東銀行凈利潤(rùn)只有2.21億，朝陽(yáng)銀行凈利潤(rùn)只有2.94億，這些遼寧城商行的盈利能力在全國(guó)農(nóng)商行當(dāng)中都排在后面。

從這些數(shù)據(jù)我們可以看出，目前遼寧城商行總體的質(zhì)量都比較差，不僅盈利能力比較差，而且壞賬率也比較高，潛在的風(fēng)險(xiǎn)也是比較大的。

如果不加以整合就有可能出現(xiàn)一些不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)，就像前兩年錦州銀行一樣，錦州銀行當(dāng)時(shí)也出現(xiàn)了一些風(fēng)險(xiǎn)事件，只不過(guò)后來(lái)通過(guò)引入一些外部戰(zhàn)略投資才渡過(guò)難關(guān)。

除了錦州銀行之外，遼寧省內(nèi)的一些城商行或多或少的都有一些風(fēng)險(xiǎn)，這時(shí)候遼寧省通過(guò)成立遼寧金融控股集團(tuán)對(duì)這些城商行進(jìn)行整合，其目的就是為了將資源進(jìn)行優(yōu)化，避免各大城商行之間單打獨(dú)斗帶來(lái)的低效率以及惡意競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)可以避免這些城商行盲目擴(kuò)張，這樣不僅可以降低這些城商行的風(fēng)險(xiǎn)，還可以提高提高遼寧銀行業(yè)整體的盈利能力和競(jìng)爭(zhēng)力。

實(shí)際上對(duì)本省城商行進(jìn)行整合的不只是遼寧，在遼沈銀行之前，四川以及山西都對(duì)本省的部分城商行進(jìn)行過(guò)整合，其中在2020年的時(shí)候，四川通過(guò)合并兩家城商行，成立了新的四川銀行；在2021年4月份的時(shí)候，山西以大同銀行，長(zhǎng)治銀行，晉城銀行，晉中銀行，陽(yáng)泉市商業(yè)銀行為基礎(chǔ)新設(shè)立了一家省級(jí)法人城市商業(yè)銀行，那就是山西銀行。

而目前各大省份之所以紛紛對(duì)本省的城市商業(yè)進(jìn)行合并，無(wú)非就是抱團(tuán)取暖，這樣才能減少風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利能力。