多個渠道信息匯總，房地產市場相較往年“金九銀十”，雖開發商打折出售屢見不鮮，卻也難拉動房地產銷售的快速回溫。相應的，房貸增速也已連續多月放緩。

根據央行近日公布統計數據，10月住戶部門貸款增加5636億元同比多增約1100億元。其中主要為按揭貸款的中長期貸款增加3730億元，受金九銀十后市場規律影響環比下跌13.44%，但比去年同期僅多增20億元，漲幅僅為0.55%。按揭貸款增量規模已連續3個月保持下跌。

而房貸額度從緊張回歸相對充裕。21世紀經濟報道記者采訪中發現，多個房貸熱門城市已出現部分銀行房貸利率有所回調，且這一趨勢正在繼續擴大。北京、深圳、廣州、杭州、寧波、南京、佛山等房地產熱門城市出現部分銀行下調房貸利率的現象，下調幅度基本在5個百分點。

房貸利率差異化升降

根據融360發布的《2018年10月中國房貸市場報告》，10月全國首套房貸款平均利率為5.71%，相當于基準利率1.165倍，刷新年內新高，保持連續22個月上漲。而全國二套房貸款平均利率較上月微漲1個BP，達到6.07%，也創出年內利率新高。

但21世紀經濟報道記者實際采訪中發現，雖然房貸利率整體保持上行，但與以往全面火熱的趨勢不同，多個一二線城市的部分銀行，利率有下調趨勢。

北上廣深四大超一線城市中，除上海因本身房貸利率已處低位未見下調外，北廣深房貸利率均有不同程度松動。

比如北京地區，大多數銀行實行首套房基準利率上浮10%，二套房基準上浮20%，如四大行、交通銀行、中信銀行、華夏銀行、招商銀行、北京銀行等。但部分原本定價較高的股份行和外資行利率出現回落。

民生銀行北京某支行個貸經理表示，此前首套房貸利率為基準利率上浮20%，10月以來，下調為基準上浮15%。某外資行個貸經理則表示，為了吸引更多優質客戶，臨近年底二套房利率可以做到基準上浮11%，而且客戶可以在沒有簽訂合同前先進行房貸預審批鎖定優惠利率。

廣州某房產中介經理對21世紀經濟報道記者表示，從10月中國銀行下調首套房貸利率，從上浮15%下調為上浮10%后，目前四大行廣州地區均執行首套房貸利率上浮10%。而部分此前定價較高的股份行利率也出現松動，如光大銀行、民生銀行執行目前首套上浮25%，較此前下調了5個百分點。

深圳某房產中介客戶經理介紹，以四大行、招商銀行、平安銀行為主的多家銀行普遍執行首套房銀行貸款利率上浮15%，個別定價較高的股份行、城商行出現利率下調。

此外，佛山、杭州、南京、廈門、寧波等房市較熱的城市也出現了不同程度的利率松動。

寧波某股份行個貸經理表示，今年6月份以來，寧波區域內的部分國有大行首套房從上浮15%上調為上浮20%，二套房從上浮25%調整至上浮30%。而在近期利率有所松動，對一些合作的開發商的優質客戶可以拿到首套上浮15%的優惠利率。雖然只針對優惠客戶，但已經反映出房貸走向的變化。

杭州房貸利率也有明顯松動，21世紀經濟報道記者獲悉，10月以來，四大行中工商銀行和中國銀行的部分網點，在杭州地區開始執行首套房利率上浮10%、二套上浮15%的政策。而此前，四大行普遍執行首套房利率上浮15%、二套上浮20%的政策。股份行和外資行中，中信銀行、匯豐銀行也對房貸利率進行了下調。

此外，佛山地區的部分銀行分支機構，如郵儲銀行、匯豐銀行、佛山農商行等也下調了首套房貸利率，下調幅度在5個百分點左右。南京、合肥等地的部分銀行也對首套或二套房貸利率進行下調，降幅也在5個百分點。

房貸放款普遍提速

北京某地產中介經理表示，房貸實際確實出現松動，但從整體數據層面利率變化不大，甚至還有上行，主要原因在于發放房貸的主力銀行是四大行和當地的主要城商行，和幾家大的股份行，這些體量大的銀行，一般利率調整較為統一。

他指出，具體表現在房貸最緊張的時候，可能需要排隊三四個月，即使有‘價高者得’，但整體對外利率都是維持不變的。而定價較高的銀行一般是本身房貸額度就不充裕，體量很小的股份行和城商行，即使利率調整，對整體市場影響也不大，所以數據上看目前的利率松動并不顯著。

他還指出，房貸出現松動的最直觀表現是，相較于前期的額度緊張、銀行審核嚴格、放款緩慢、貸款容易遭拒等現象，現在只要借款人資質良好，基本就能順利通過審批，速度最快的只要5個工作日即可放款。相較此前動輒排隊三四個月，等待額度，已是天壤之別。

廣州某大行個貸業務人士介紹，整體來看，不能定論房貸利率將下調，因為目前看基本維持原來的利率，只是部分定價較高的銀行受市場供需影響回調利率“隨大流”了。但房貸利率定價本質上還是看房市政策，整體下調的空間可能不大。

珠海某股份行個貸業務人士透露，作為房貸業務較多的股份行，雖然當地不同區域房價不同程度波動，但房貸業務開展卻是保持“平穩”，無論利率還是政策都維持不變，且并未有調整傾向。雖然房價有波動風險，但銀行視角，房貸仍是優質資產，只是受市場影響，加之風控不會降低，雖然額度充足，放款加速，但業務量仍有較大下滑。

某券商分析師表示，結合市場實際表現看，房貸上浮的情況可能會有下降的空間，但降息不可能，所以房貸下降很困難。而且目前房貸政策依然是抑制房價過快增長，這個角度看，對于房地產市場依然謹慎，短期不會改變。“所以目前部分城市出現的房貸利率下調，額度充裕，主要是目前市場供需導致，難言長期普遍趨勢。”