房貸利率新規(guī)對(duì)已經(jīng)辦理完成的房貸沒(méi)有影響，存量房貸按原合同的規(guī)定執(zhí)行。新規(guī)主要是針對(duì)新增的合同而言，其中利率計(jì)算的基礎(chǔ)由基準(zhǔn)利率變成了LPR（貸款基礎(chǔ)利率）。
LPR的簡(jiǎn)介。
LPR即是英文Loan Prime Rate的簡(jiǎn)稱(chēng)，我們稱(chēng)它為貸款基礎(chǔ)利率，是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶所執(zhí)行的貸款利率，其他貸款可以根據(jù)實(shí)際情況在這個(gè)基礎(chǔ)上確定是否進(jìn)行加點(diǎn)調(diào)整。它是利率市場(chǎng)化推進(jìn)的產(chǎn)物，具有以下特點(diǎn)：
LPR是貸款利率的定價(jià)基礎(chǔ)。按照新的規(guī)定，利率的定價(jià)基礎(chǔ)由以前的基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換成LPR。
LPR數(shù)據(jù)由18家銀行報(bào)價(jià)綜合生成。利率的報(bào)價(jià)方式是以公開(kāi)市場(chǎng)操作利率（中期借貸便利利率MLF）加點(diǎn)形成，擇取已經(jīng)指定的18家代表銀行的利率數(shù)據(jù)，并去掉最高值和最低值后的算出的平均值，體現(xiàn)市場(chǎng)化。
LPR調(diào)整頻率為每月一次。每月20日更新當(dāng)月LPR的數(shù)據(jù)，有效期直到下個(gè)月新LPR出現(xiàn)為止。
房貸利率與LPR掛鉤后的表現(xiàn)。
10月8日以后，新的房貸將按最近一個(gè)月的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)而成，其中只是把原來(lái)的基準(zhǔn)利率換成了LRP而已。加點(diǎn)中的“點(diǎn)”指的是基點(diǎn)，一個(gè)基點(diǎn)是萬(wàn)分之一。所加的基點(diǎn)需要符合全國(guó)和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政\策的要求，要能體現(xiàn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，而且這個(gè)加點(diǎn)的操作與以前“上浮多少倍”的概念一樣，合同期內(nèi)固定不變，但LPR可以約定時(shí)間重新確定，最低期限為一年。
因此新房貸利率的構(gòu)成可以理解為L(zhǎng)PR+加點(diǎn)。比如最新的5年期以上LPR為4.85%，假設(shè)審批銀行加了100個(gè)基點(diǎn)，即加了1%，那購(gòu)房利率就是5.85%，對(duì)比現(xiàn)在的基準(zhǔn)利率4.9%上浮10%后的利率是5.39%，兩者誰(shuí)高誰(shuí)低要受具體加點(diǎn)的影響，而加點(diǎn)又受銀行和樓市調(diào)控的影響，因此它是有可能浮動(dòng)的，但有三點(diǎn)是確定的：
首套住房利率不得低于申辦當(dāng)時(shí)的LPR，即沒(méi)有以前所謂的下浮或者“九折”、“七五折”之類(lèi)的說(shuō)法了。
二套住房利率不得低于當(dāng)期LPR+60個(gè)基點(diǎn)（0.6%），比如目前五年期以上的LPR是4.85%，那二套最低的利率就不得低于5.45%。
在以上兩個(gè)基礎(chǔ)上，再根據(jù)當(dāng)時(shí)調(diào)控要求以及具體的銀行要求，有必要的就再往上加。
故此，新規(guī)后利率的高低要看具體的把控怎么樣，雖然LPR反映利率市場(chǎng)化，也承擔(dān)著降息減負(fù)的責(zé)任，但房貸利率不同于其他面向?qū)崢I(yè)的利率，它還是調(diào)控樓市的一個(gè)工具，所以針對(duì)房貸“加點(diǎn)”這個(gè)操作是“活”的，樓市需要調(diào)控時(shí)，那加點(diǎn)無(wú)疑會(huì)更嚴(yán)格。
總的來(lái)說(shuō)，房貸利率新規(guī)對(duì)已有的房貸不構(gòu)成影響，還是按照原合同約定的執(zhí)行；新房貸則按LPR+加點(diǎn)來(lái)形態(tài)新利率，加點(diǎn)是一個(gè)與當(dāng)時(shí)樓市情況想關(guān)的因素，具體的利率是多少，要看最后加了多少個(gè)基點(diǎn)來(lái)確定。