房貸利率在新政前后的短期內變化不大，長期看來我個人覺得10.8號新政后的房貸政策更好一些。
短期內無論是新政前還是新政后，都在同一個市場調控的背景下，兩者的背景相同，都必須要體現調控的精神，所以兩者之間的過渡多數是平穩的。首套4.9上浮10%，銀行應該也會參照現在最終的數值5.39%進行新政的加點操作，保證兩者相差不大，以體現調控政策的延續性，所以在同一城市中，轉換后的房貸利率大概率會和原來的利率相差無幾，在短期內兩者并無多大的差別，比較小的可能出現新政后房貸利率明顯比原來的高或明顯的比原來的低，這是大的調控方針決定的。
而對于未來的走向來說，房貸利率新政的定價基礎是LPR，它是每月變更一次的，而且它是報價銀行的最優惠貸款利率計算得來的，屬于銀行比較低一類的貸款利率。同時推出LPR的目的是使利率市場化，為實體企業實行“降息減負”做好準備，未來的宗旨就是為實體企業降低融資成本，雖然這個過程需要時間來完善，但可以預見未來是有可能會一路走低的。而房貸新政中的LPR是可以約定一年更新一次，LPR的變化可以由此傳導到房貸中來，如果LPR真的如期望中走向，那房貸也可以享受到其中的實惠，遠比原來很少變化的基準利率靈活。
故此，在短期來看，房貸利率變化不會太大，但長期來看，以LPR為計價基礎的利率新政可以享受到日后“降息減負”帶來的實惠。