舉個例子你就明白了：房貸100萬，按揭30年，房貸利率4.75%，那么利息的計算方式是這樣的：

1、等額本金的還款方式下的情況

每個月還款一次，30年總共是360個月，第一個月末應該償還的利息是多少？是你在這一個月當中使用的本金乘以這個月的月利率，那么這個月使用的本金是多少呢？是100萬！那么這個月的月利率是多少呢？是年利率除以12，就是：0.3958%=4.75%/12；

第一個月的利息就是：3958.33元=1000000*0.3958%；

第一個月的月供中本金是多少？因為是等額本金，那么每個月償還的本金就是100萬平均分配在360個月當中，也就是：2777.78=1000000/360；

第一個月的月供就是：本金+利息=2777.78+3958.33=6736.11.

第二個月的利息是多少？剩余本金乘以月利率！剩余本金是100萬減去第一個月已經償還的本金2777.78元，也就是997222.22元；月利率是：0.3958%=4.75%/12；

第二個月的利息就是：3947.33=0.3958%*997222.22；

第二個月應該償還的本金是2777.78元，那么第二個月的月供就是：本金+利息=2777.78+3947.33=6725.11元。

剩余的其他月份的月供也是這么計算出來的：剩余本金乘以月利率+當月應還本金下圖是計算器計算的結果，和我上面的推導是一致的。

……………………

第360個月的利息是多少？月利率都是和上面一樣的，至于剩余的本金其實就是2777.78元，也就是：11=2777.78*0.3958%！

最后一個月的月供就是：2788.77=2777.78+11；

下圖是計算器計算的結果，和上文筆者推導計算的結果是一致的。

2、等額本息的按揭方式下的計算情況

等額本息的計算思路其實是和上面一樣的，但是問題是，等額本息因為不知道每個月償還的本金是多少，所以需要倒推，這個就比較的復雜，筆者在此不深究那么多，大家只要知道了基本的計算思路就可以的，有興趣的可以再找資料深入研究。

第一個月的利息是多少？是第一個月使用的本金乘以月利率，月利率和上面是一樣的，年利率除以12個月就得到了，結果是：0.3958%=4.75%/12；

第一個月使用的本金其實就是100萬，也就是原始的房貸本金總額，所以第一個月的利息其實和等額本金的方式下是一樣的：3958.33=1000000*0.3958%；

和下圖計算器計算的結果是一致的：

那么第一個月償還的本金是多少呢？不知道！因為他不是平均的，需要從后面倒推出來，這個有點復雜，就不深究了。筆者做一個小小的提示：

假設第一個月償還的本金是X，那么第一個月的月供是這樣的：X+3958.33；

那么第二個月的利息是這樣的：（1000000-X）*0.3958%；

第二個月償還的本金是多少？不知道！我們假設是Y，那么就有了第二個月的月供是這樣的：Y+（1000000-X）*0.3958%！

因為是等額本息，也就是360個月的月供都是相等的，那么就有了：

X+3958.33=Y+（1000000-X）*0.3958%！

……………………

我們可以用第三個月，第四個月一直到第360個月，這個公式可以循環的套進去，然后算出來。

現在你能夠理解這個4.75%是什么意思了嗎？