住房公積金重要嗎？一年可以存多少？怎么提取？可繼承？

一、什么是住房公積金？

住房公積金，是指機關和事業單位、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業和事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工，對等繳存的長期住房儲蓄。住房公積金現在已經成為了和養老保險、醫療保險等保險同等重要的一項保證，也是職工收入的重要組成部分，在職工購房、租房等方面起著非常重要的作用。

二、如何繳存住房公積金？

住房公積金繳存額，主要依據住房公積金繳存基數和繳存比例，而住房公積金的繳存基數，是以職工上年度月平均工資為基礎計算的，并法規有上限和下限。比如，我現在住房公積金的繳存基數為10098.00元，我所在地區住房公積金繳存上限為22779元，繳存下限為1670元，我的繳存基數處在上下限之間。

住房公積金是由單位和個人對等繳存的，繳存比例法規要在5%~12%之間。我是按照最高的12%的繳存比例進行繳存的，個人月繳存額為1212元，單位對等月繳存額也是1212元，合計月繳存額為2424元。

三、一年可以存多少？

從做完工金的繳存方式我們可以知道，住房公積金一年能夠繳存多少，主要還是要看個人的工資情況以及所要繳存的比例，職工個人工資越高，繳存比例越高，所繳納的住房公積金也會越高。比如，我現在雙邊月公積金繳存額為2424元，一年就可以繳存2424×12=29，088元。

有些職工工資比較高，比如上年度月工資3萬元，那么其住房公積金繳存基數可能超過上限，則只能按照當地住房公積金繳存基數的上限來繳納。比如，在我所在的地區，上年度月工資為3萬元，住房公積金繳存基數為22779元，如果繳存比例也是12%，那么一年的繳存額為22779×12%×2×12=65，603.52元，是非常高的。

也有一些職工的工資比較低，上年度月工資達不到住房公積金繳存基數的下限，那么要按照住房公積金繳存基數的下限來繳納。比如我所在地區，繳存基數下限為1670元，如果按照繳存比例5%來繳納，那么，一年可以貸繳存額為1670×5%×2×12=2，004元，是比較低的。我所在地區職工一年繳存的住房公積金在2，004~65，603.52元之間。

四、哪些情況可以提取公積金？

住房公積金是職工長期的住房儲蓄，也是職工收入的一部分，但不是像工資一樣，每個月都發到個人手里，而是繳存到住房公積金管理局的個人賬戶當中。提取公積金要向住房公積金管理局提出申請，經批準之后才能提取。目前，大概有以下幾種情況可以提取住房公積金：

（一）購買自住住房。購買自住住房，基本上可以把住房公積金儲存余額全部提取出，因為購買租車租房的價格一般會高于住房公積金儲存余額。我在購房時就把當時住房公積金所有余額都提取了出來，但那時余額太少，只有大概2萬來元。

（二）建造、翻建自住住房。這個情況和購買自住住房差不多，也基本上可以提取出所有的余額。

（三）大修自住住房提取。受理條件：1.自建筑施工許可證或施工備案證明簽發日期一年內辦理提取。2.所修房屋未申請個人住房貸款的：提取金額不超過大修工程造價款；已申請個人住房貸款的：提取金額與住房貸款金額之和不超過大工程造價款。

（四）償還購房貸款本息。這個是非常重要的。一個是使用公積金貸款的利息比較低，公積金貸款的基準利率是3.25%，而商業貸款的基準利率是4.65%，差距還是非常大的。另外，用住房公積金還貸款本息非常方便，我現在是使用約定提取的方式，辦理完手續之后住房公積金管理局每月會按時把約定提取的金額打入我提供的個人銀行賬戶，我在用于還貸款本息；也可以采用住房公積金對沖的方式，直接按月還貸款本息。我現在每月住房公積金繳存2424元，而每月約定提取1750元，每月還貸款本息1560元，是十分足夠的。

（五）租房約定提付。房租約提代付，是指符合租房提取條件的職工委托住房公積金管理機構按期（月或每3個月為一季）按約定金額將其個人住房公積金轉入租住具有權屬房屋的所有權人或受托轉租人（以下簡稱“房屋出租人”）銀行收款賬戶，用于支付房租。

（六）不可預見災難提取。受理條件：1.因風災、水災、震災、火災、雷電和泥石流等其他自然災害造成本省內自住住房損失，并列入當地災害認定職能部門核準住房受損名單的，繳存職工應于職能部門下發核準受損名單后三個月內申請提取本人或及配偶的住房公積金賬戶余額。2.職工無住房公積金貸款或住房公積金貸款連續逾期3期（含）以下的，可提取職工本人及其配偶的住房公積金余額。

（七）退休提取。是指職工退休后可以一次性全部提取。

（八）出國定居提取。職工出境定居，且在我國境內的戶口已經注銷的，可以銷戶全額提取。

（九）完全喪失勞動力，并與單位終止勞動關系提取。這種情況也可以進行銷戶全額提取。

（十）死亡或宣告死亡提取。住房公積金是可以繼承的，職工如果死亡或被宣告死亡的，其繼承人或受遺贈人可申請提取其住房公積金賬戶的全部儲存余額。