在一些房價高昂的城市，貸款買房，月月還房貸，已經成為很普遍的社會現象。

可是，你對房貸和月供的了解有多少呢？

關于月供，現在社會上有一個比較流行的說法是找銀行貸款，月供前期還的都是利息，利息還完了再還本金。

實際上，銀行在為借款人計算房貸還款額的時候，一般是按月計息，月供金額由本金和利息構成。因而，先還利息再還本金的說法并不正確。

除此以外，還有不少人好奇：是不是幾個月沒還房貸，房子就要被銀行收走了？

今天，我們就來聊聊房貸的一些小知識，幫大家解解惑——

01.房貸的還款方式

目前，房貸最常見的還款方式是等額本息還款和等額本金還款。

其中，等額本息還款是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中，借款人每月以相等的金額償還貸款本息。

等額本金還款則是將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額也逐月遞減。

此外，很多人手頭寬裕了，會考慮提前還貸。目前，房貸提前還款主要有兩種方式，一是提前全部還清，二是提前部分還清。

提前還貸，借款者一定要記得關注以下幾個事項：

① 如何辦理提前還貸手續？

② 提前還款是否要繳納手續費？

③ 提前還款是否要繳納違約金？

④ 提前還貸有無次數限制？

其中，手續費和違約金在貸款合同都有相關說明，一定要注意仔細閱讀，其他兩個問題可咨詢貸款銀行的工作人員。

02.還不上房貸的危害

借款者如果還不上房貸，出現斷供的情況，主要會有經濟和征信兩方面的損失。具體來說：

① 經濟損失

如果借款人沒有按時還月供，根據貸款合同中的規定，就會產生罰息，罰息利率由銀行按照借款合同載明的貸款利率基礎上浮動30%至50%。

如果逾期嚴重，連續6個月以上不還房貸，那么銀行就會向法院申請對房子進行拍賣，拍賣所得優先用于償還銀行的貸款以及所產生的罰息。

這樣的話，房產所有人可能拿不到一分錢，而且還有可能面臨追加償還銀行貸款的責任。

② 征信損失

如果出現斷供，個人信用會受到影響，以后申請信用卡、想要再貸款就比較麻煩了。

鑒于斷供有這么的危害，假如因為資金周轉問題還不上房貸，你還可以采取以下補救措施：向銀行申請暫停還款；向銀行申請延長借款期限；變賣房產等。

03.少還房貸的小竅門

現在貸款利率一直在上漲，我們當然希望少還房貸，這里給大家介紹幾個“神操作”：

● 商貸轉公積金貸款

眾所周知，公積金貸款比商業貸款的利率低。有些人在買房時沒有繳納住房公積金，或者還不符合公積金貸款條件，只好先辦了商貸。

其實，在滿足公積金貸款條件后，大家是可以通過“商轉公”的方式來減輕購房成本的。

商轉公貸款目前有兩種辦理方式，一種是先還后貸方式，另一種是以貸沖貸方式。

但是，“商轉公”并不是適合所有人，對于商貸利率和公積金貸款利率相差不大，或者貸款時間剩余不多的人來說，辦理“商轉公”就不一定劃算。

● 選擇合適的還款方式

上面我們說到了兩種還款方式：等額本金還款和等額本息還款。

如果按揭貸款同等金額，采用兩個不同的還款方式，我們會發現等額本息還款總金額其實是略高于等額本金還款總金額。

但是，這并不意味著等額本金還款就是絕對劃算的，因為我們并沒有考慮其他因素，比如時間成本、投資收益。

看起來，等額本息還款雖然多還了利息，但是卻可以享用少還貸款這部分資金的時間成本。

假如我們把這一部分資金用來投資理財，選擇一個投資收益遠高于貸款利率的理財產品，那就可以借錢生錢。

因而，綜合考慮下，等額本金還款較適合購房投資者、首付特別高且貸款本金不多的借款人，而剛需購買者、收入不高且首付較低的借款人則可采用等額本息還款。

● 確定好還款期限

通常，銀行要求的貸款年限最長不超過30年。我們在選擇貸款年限時，一定要充分考慮自身的經濟能力和消費習慣。

在房價較高的大城市，如果經濟能力有限，我們可以選擇30年期限，等有錢后，有選擇性地決定是否提前還貸，減輕月供壓力。

如果經濟實力很強的話，我們就可以選擇15-25年，充分利用資金杠桿實現財富增值、保值。

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總之，房貸雖然看起來是負債，但是利用好它，也可以變成我們生財的工具。

以上就是房貸的干貨分享啦，希望大家都能化房貸壓力為理財動力，過上理想的幸福生活。