近段時間以來，房貸利率上浮較為明顯，其中首套房貸利率基本都是上浮10%，也有部分城市的首套房貸利率甚至上浮了20%。此外，購房者的壓力不僅是利率上浮，更致命的打擊還在于房貸額度也越來越緊張，部分銀行甚至已經暫停了房貸業務。由此可見，這種情況下，房貸利率下調的可能性微乎其微。

為什么當前會上浮房貸利率呢？

眾所周知，今年7月30日，中央政治局經濟會議上明確提出“不以房地產作為短期刺激經濟的手段，將繼續堅持房住不炒的定位”，而且這還是歷史上首次直接提出不刺激房地產。

面對當前我國經濟下行壓力較大的情況下，能夠做出這樣堅定的表述，這體現出國家對穩預期的無比堅定的信心。同時也說明房地產將就此退出我國經濟的中心支柱地位。

與此同時，此次會議上還提出了“引導金融機構增加對制造業、民營企業的中長期融資”，一方面對房地產實施全面貨幣緊縮，一方面又強調增加對制造業、民營企業的融資，這已經很清楚地說明我國經濟重心正在穩步調整。

正是隨著房地產不再被視為支柱產業，那么以房地產為中心的思維模式也就此打破。因此收緊房地產市場的融資環境，提高房貸利率就是水到渠成的結果。短期內來看，下浮房貸利率的可能性幾乎沒有。

房貸利率上浮意味著什么？

對于首套房購房者來說，利率上浮肯定帶來了更高的購房成本，這一點是毋庸置疑的，唯一的差別就是要看具體上浮多少？增加多少成本的問題？

比如說，你房貸100萬元，以貸款期限30年來計算，按照當前首套房貸利率5.44%（基準利率上浮11%），需要還月供5600多元，如果以之前的8.5折利率計算，還月供只有4900元，兩者之間對比之下，每個月需要多支付700元以上。那么，按照年限30年計算，意味著你將要付出近30萬元的成本。

很明顯，要是房貸利率繼續上漲，未來購房者的成本壓力還會繼續增大。但是，我認為目前國內宏觀調控趨緊的背景下，如果僅僅是首套房貸利率上浮，那恐怕對于剛需住房需求的人來說，該買房還是得買，不過就是承受一定的房貸成本。而現在最為關鍵的是，就算你愿意承受一定的利率上浮，恐怕也未必爭取得到貸款額度。

總而言之，在房地產逐漸退出國內經濟中心舞臺的背景下，無論是調控政策、定向貨幣政策趨向以及個人房貸利率上浮、房貸額度收緊，這都是重大信號。顯然，這種情況下，寄希望下浮房貸利率是不現實的。