一．
“大保險(xiǎn)公司”平安一直是代理人們炫耀的資本，可惜這次拒賠了，產(chǎn)品就是自媒體們口誅筆伐的平安福。
事情的經(jīng)過(guò)，紫霞給大家說(shuō)說(shuō)。
蘇州老徐2015年買了平安福——
主險(xiǎn)為壽險(xiǎn)，保額45萬(wàn)，保費(fèi)每年一萬(wàn)二。
附加險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)，保額43萬(wàn)，每年保費(fèi)6000多。
而且他家的長(zhǎng)期意外險(xiǎn)是必須捆綁的，算下來(lái)合計(jì)保費(fèi)應(yīng)該在每年2萬(wàn)左右。
沒(méi)成想才繳了兩年保費(fèi)，就得了冠心病。
當(dāng)時(shí)醫(yī)生提供了兩種方案，心臟支架和心臟搭橋手術(shù)。
考慮到支架創(chuàng)傷小且國(guó)內(nèi)搭橋技術(shù)不成熟，老徐選擇了支架手術(shù)，花了10萬(wàn)塊。
出院后，他找到平安，沒(méi)成想遭到拒賠。老徐一氣之下把平安告到了法院，結(jié)果輸了官司，還搭了幾萬(wàn)塊律師費(fèi)和案件受理費(fèi)。
真tm令人心塞。。
不過(guò)講句公道話，平安這次拒賠確實(shí)是合理的，因?yàn)闂l款就是這樣寫的。那問(wèn)題出在哪呢？
代理人夸大其詞？
客戶沒(méi)看條款？
還是平安產(chǎn)品太爛？
要我說(shuō)，都有。
二．
先來(lái)看老徐得這個(gè)病該不該賠。
保監(jiān)會(huì)規(guī)定了常見(jiàn)25種重大疾病，市面上所有的重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)都一樣，涵蓋了95%以上的發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)——
其中包括癌癥在內(nèi)的三種重疾，是確診即賠付。
其他重大疾病需要達(dá)到約定狀態(tài)，或者實(shí)施了約定手術(shù)才能賠。
冠心病屬于做手術(shù)才能賠，而且必須是冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（開(kāi)胸）才行。
而老徐做的是支架手術(shù)，顯然達(dá)不到重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)，這點(diǎn)平安占理。
重疾不賠就算了，那輕癥呢？
對(duì)不起，平安福沒(méi)有這個(gè)輕癥保障責(zé)任，所以，老徐輸了官司。
這tm絕對(duì)是一個(gè)大坑。。。
要知道，輕微腦中風(fēng)，不典型的急性心肌埂塞，冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)（非開(kāi)胸）這三種輕癥基本上已經(jīng)占據(jù)了輕癥理賠的90%。
而平安福，一樣不保。
你氣么？
我把市面上比較火的幾款重疾險(xiǎn)附帶的高發(fā)輕癥責(zé)任，對(duì)比平安福做了張表格，看完這個(gè)你可能會(huì)更氣。
這里我解釋下圖中被我圈起來(lái)的這三項(xiàng)，都是和不典型心肌梗塞相關(guān)的——
其中不典型心肌梗塞是一定要有的，而冠狀動(dòng)脈介入術(shù)、微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋只要兩個(gè)里面有一個(gè)，就可以接受。
而平安福是一個(gè)都沒(méi)有，不能忍。
按照老徐的情況，如果之前買了以上除了平安福任意一款重疾險(xiǎn)，保費(fèi)只有平安福的一半。
最重要的是，做支架手術(shù)是能獲得理賠的，而且還帶輕癥豁免，也就是說(shuō)，得了合同中的輕癥，后續(xù)保費(fèi)免掉，保障繼續(xù)。
而平安福既不賠錢....輕癥豁免.后續(xù)還要繼續(xù)交錢。。
保障不想要了，想退保？好啊，不過(guò)大家應(yīng)該知道剛繳費(fèi)的前兩年，現(xiàn)價(jià)很低吧。
三．
我猜此時(shí)拎著大刀的平安代理人已經(jīng)在評(píng)論區(qū)等我了， I do n’t care，實(shí)話接著說(shuō)。
除了常見(jiàn)高發(fā)的3種輕癥（不典型的急性心肌埂塞；輕微腦中風(fēng)和冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)（非開(kāi)胸））不保外，平安福的條款簡(jiǎn)直是把消費(fèi)者當(dāng)猴兒耍。
比如極早期惡性腫瘤/惡性病變——
人家別的保險(xiǎn)算一種的輕癥，平安竟然能拆成三種賣。
以上算是仔細(xì)研究條款才能發(fā)現(xiàn)的，再看明面上坑人的——
主險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)，必須附加險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)和長(zhǎng)期意外險(xiǎn)。
終身壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)二賠一，相當(dāng)于交了兩份保費(fèi)，賠一份保額。。
至于長(zhǎng)期意外險(xiǎn)，純騙錢的，30萬(wàn)保額，一年要兩千多塊。。。
科普下，意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)杠桿最高的險(xiǎn)種，保費(fèi)不會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)而增加，也不會(huì)因?yàn)榻】禒顩r被拒保。
依稀記得我只花了100多塊，就買到了50萬(wàn)保額的意外險(xiǎn)。
之所以要把意外險(xiǎn)捆綁銷售，大家知道為啥了吧💰
我想平安股價(jià)的走勢(shì)應(yīng)該和這個(gè)有很大關(guān)系。
四．
平安這次贏得在理，但是產(chǎn)品的確辣雞。
大晚上的，我不想戾氣這么重。
關(guān)于
線上保險(xiǎn)靠不靠譜？
小公司會(huì)不會(huì)倒閉？
小公司會(huì)不會(huì)賠不起？
等問(wèn)題，我都有做過(guò)說(shuō)明。
還不了解的，后臺(tái)回復(fù)：公司
兩篇文章，絕對(duì)讓你看過(guò)癮。
總之，從老徐這件事，也給老鐵們提了個(gè)醒，買保險(xiǎn)前一定要多家對(duì)比，仔細(xì)研究一下條款再下手。
如果一旦患了保險(xiǎn)中缺少的疾病，保險(xiǎn)公司肯定是拒賠的，只要合同上沒(méi)有寫，就算代理人吹上了天也不能信。。
記住，出事兒賠錢的是保險(xiǎn)公司，不是賣你保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員。
Ps.
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