如果你要把保費控制在6000以內買平安福的話，可以看看我的回答。

先和題主確認一下，打算買的買平安福至尊2018嗎？如果是的話，那題主可以注意一下，👇🏻

有兩種操作方式

Way1、通過拉長繳費年限的方式，來降低每要年交的保費。

這樣一來，你可以減少每一年的保費支出，同時可以在預算內提高保額。盡管總的來算，三十年交是交了更多的錢，但本質上，拉長人身保障型保險的繳費年限有3個作用：

1⃣️其實是把當下同樣的支出去爭取更高的杠桿，保額是最重要的；

2⃣️貨幣有貶值的風險，越到后期，這筆保費的壓力越小。這才是通過買保險抵御通貨膨脹的正確打開方式。

3⃣️一旦在買保險的前19年內，發生保險風險事故（輕癥、重疾、意外、身故），怎么算，都是那個30年交的花的錢少/賠的更多（因為同樣的預算，拉長繳費，買了更多保額）

它在被保人滿40周歲之前，都是可以選擇29年繳的。沒錯的話，題主應該在26-31左右，肯定可以29年交。

Way2、降低長期意外險保額到最低額度，同時去掉不強制添加的附加險（除輕癥豁免哈，這個必須加）。

不管是防癌附加險、住院醫療和短期意外統統不要。簡單講就是:

滿足首發重疾是惡性腫瘤的情況下，同時被保人在癌癥確診那天過了五周年以后再得癌癥，才能賠。

下圖見愛康國賓《2016中國企業家健康綠皮書》通過對6000余位企業家樣本數據分析的癌癥生存調查。

根據《2015年中國癌癥統計》，僅在2015年，我國預計共有429.2萬新發癌癥病例和281.4萬癌癥死亡病例，相當于平均每天12,000人新患癌癥，7,500人死于癌癥。

得了癌癥，第二次賠還要五年？能不對病人的“癌”要求這么苛刻嗎？？

然后是附加的住院醫療和意外險，性價比也實在是慘不忍睹。不怕幾百塊錢打水漂，怕的是發生了大病1.4萬的保險不夠報！但不如一份百萬醫療實在。

以上就是在不減少（如何增加）平安福主險及重疾險部分保額的操作。

下面講講如何在預算內去配置一份保險。

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首先明確自己的保險規劃。

清楚區別“我要買多少保額的保險才夠”和“6000塊錢，我能買多少保險”這是完全相反的兩個概念。

舉個例子，

X先生25歲，年輕有為，已經為自己購置了一套房產，但是和母親自住，屬于剛需，目前還有80萬房貸按揭。母親無工作，身體不是太好，現在在家，也需要X先生照顧。

則意味著， X先生需要承擔給母親養老和還貸的責任。如果買保險要涵蓋這兩者風險，極端情況（身故）至少要有150-200萬左右的保額。

那么X先生這個時候，要考慮的不是6000塊錢能買什么。而是如何買到200萬去覆蓋這些風險。

大意外/生大病和突然的身故，都會讓X 先生暫時或者永久無法繼續完成自己的責任，那么相當于——X先生要根據對應的風險，通過保險來解決問題。

①身故——永久無法完成責任——需要200萬的壽險。

②意外——意外身故風險，同上——至少200萬意外身故險（壽險也賠意外）。如果是意外傷殘——殘而不死，家庭負擔更大——400萬（一般壽險賠全殘責任。）

③疾病——3-5年甚至更久不能投入工作，需要解決醫療費➕解決5年收入代替的責任（重疾險）＝足額大額醫療險＋50萬重疾（至少）