按照國家發布的《關于工人退休、退職的暫行辦法》（國發【1978】104號）文件規定：我國現行退休年齡是，男性60周歲，女干部55周歲，女工人50周歲。而從最近的新聞來看，我國延遲退休基本上鐵板釘釘上的事情了，你目前才36歲，可以說基本跑不了延遲退休的命。延遲退休執行后，男的正常是65周歲，女的則是60周歲。

我們保守的按照60周歲計算，你目前36歲，距離60周歲還有24年，24年的時間要把200萬元變為1000萬元，需要的年收益率是多少呢？我們假設這個收益率為n，則：

200萬元*（1+n）^24=1000萬元，可得n≈7%，也就是說如果你60歲要退休，最近24年里，你平均的理財收益率要達到7%，才有可能實現在退休時達到1000萬元的目的。

7%難嗎？

7%說難也難，說容易也容易，說難在于一點，目前市面上的低風險投資產品（比如國債、定期存款、貨幣基金等）沒有一個可以達到7%的，即使是地方小銀行的五年定存都不可能達到這個數，所以說200萬元，要依靠低風險操作，穩定的達到1000萬元可以說，目前來看一點都不現實。

那為什么又說很容易呢？容易在于市面上的投資產品并不是只有低風險產品，以股票或者基金為例，要達到7%太過于容易，當然很多人會說，你這是高風險產品，很容易會虧損。但其實對股票和基金有所了解，你就知道，這兩個只要不是退市或者清盤，你最多就是被套牢而已。而且你還可以通過購買那類基本不可能退市的股票（如證券股、行業第一的龍頭企業等等）來避免。

現實中很多人投資股票或者基金之所以會虧，很大的一個原因在于短線投資，沒能堅持長期持有，24年的時間，只要你堅持長期持有，再怎么的遇見一兩次大牛市總不困難吧，如果你不是太貪心，2次牛市，適時下車，那么要達到1000萬元很容易，畢竟在一個大牛市里面從200萬漲到上千萬的并不在少數。

當然更差一步，買個你們當地的學區房（其他房子價格或許不再上漲甚至下降，但學區房基本不存在這個問題），要是房市如同之前二十年走勢，你也可以輕松變成1000萬元，甚至還不需要24年的時間。

總結

36歲的人生能剩下200萬元，如果你是白手起家，且目前已經有車有房，那么你已經是屬于非常了不起的一個群體了，依靠的你的努力，到退休時，即使理財沒達到1000萬元，你自個在剩下個的錢達到1000萬元也完全有可能；如果不是白手起家，證明你家庭條件不錯，無論是哪種，你都不必擔憂你的未來！