也就是說，您面臨著三種貸款方式的選擇，其一是小銀行利率4.9%的等額本息；其二是國有大行利率5.39%的等額本息或是等額本金。但我們通過最基本的排除法，就可以一下子將國有大行5.39%利率的等額本息法去掉，因為使用同一種貸款方法的情況下，利率水平較高則所還利息也就越多（下文會有具體比較）。換句話說，真正的比較其實是在小銀行等額本息和國有大行等額本金之間。

接下來，我們分別計算一下兩者之間的不同在哪里？

首先，我們看一看小銀行利率4.9%等額本息方法（如下圖1所示）:通過房貸利率計算器的計算結果可以知道，如果是等額本息的情況下，每月月供6544.44元，利息總計57.06萬元，則本息合計157.06萬元。

另外，順便也說一下，如果選擇小銀行的等額本金方法的情況下，首月月供為8250元，之后每月遞減17.01元，利息總計49.20萬元，本息合計為149.20萬元。

很明顯，同一家銀行的相同貸款利率水平之下因為選擇不同的貸款方法，則利息總計相差近8萬元。

↑圖1為小銀行貸款利率

其次，我們再來看一看大行利率5.39%等額本金及等額本息方法（如圖2所示）:通過計算發現，在等額本息的情況下，每月月供6816.89元，利息合計63.6萬元，本息合計為163.6萬元。

但如果是等額本金的情況下，則首月需還8658.33元，每月遞減18.71元。利息總計54.12萬元，本息合計154.12萬元。

最后，我們通過兩者之間的比較就可以很清晰的得出結果，選擇國有大行利率5.39%等額本金方法的情況下，本息合計154萬。而選擇小銀行利率4.9%等額本息方法的情況下，本息合計為157萬。顯然是前者要比后者少了3萬元，因此理論上來看，您應該考慮四大行的等額本金吧。

但是，我們也也明白之所以有等額本息方法和等額本金方法的不同，這主要還是考慮到客戶自身的綜合情況有所不同，比如說您的工作穩定且收入來源有保障的情況下，尤其是對于一名年輕人來說，考慮等額本息比較輕松，因為每月月供固定（本+息的固定值）；但如果您現在有多余資金，而今后可能會收入水平下降趨勢，則考慮首月還款額較多的等額本金方法。因此，最終選擇哪個請根據自身的其他因素或條件來定。