大眾理財已經(jīng)不是“你不理財，財不理你”的階段，而是如何理財才能風(fēng)險低、收益高？更重要的是如何防范各種理財騙局。

朋友說，現(xiàn)在有一種新型投資理財，你如果投3000元，每周返利600元；如果投20000元，每周返4000元；在收回本錢后可以持續(xù)分紅。全程在互聯(lián)網(wǎng)平臺操作。朋友想問，這種理財投資方式到底是新型傳銷，還是旁氏騙局？如果投入了，是否可以保本？怎么防止上當(dāng)受騙？有沒有可行性？

首先要明確一點，所有的理財產(chǎn)品都是不保本的，以前有保本理財產(chǎn)品，現(xiàn)在如果再宣傳理財保本肯定是騙局

以前很多人愿意購買銀行理財產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品曾經(jīng)是老百姓最喜歡的理財產(chǎn)品之一，其根本的原因在于風(fēng)險程度低，特別是那些保本保息理財更是如此。由于理財保本甚至保息，導(dǎo)致一些人閉著眼睛購買理財產(chǎn)品。

但是理財產(chǎn)品在資產(chǎn)新規(guī)發(fā)布以后發(fā)生了變化，資管新規(guī)要在2020年全面實施，整個理財產(chǎn)品市場面臨巨大的變革，保本保收益銀行理財產(chǎn)品將徹底成為歷史，所有的理財產(chǎn)品都不再保本，都是有風(fēng)險的。這對理財投資是一個大的考驗，銀行的理財產(chǎn)品將全部轉(zhuǎn)為凈值型理財產(chǎn)品，這對于那些已經(jīng)習(xí)慣于購買銀行理財產(chǎn)品的百姓來說面臨巨大的考驗，要面臨如何購買凈值型理財產(chǎn)品、如何看懂凈值型理財產(chǎn)品的市值表述，包括如何主動適應(yīng)“定期理財產(chǎn)品”在持有期間會出現(xiàn)虧損的情況。

現(xiàn)實中也確實出現(xiàn)了銀行理財產(chǎn)品的虧損情況，先是招銀理財?shù)囊豢铒L(fēng)險等級R2、名為“代銷季季開1號”近一個月年化收益率為-4.42%，從而拉開了銀行理財產(chǎn)品虧損連連的序幕，在20天的時間內(nèi)出現(xiàn)近400只銀行理財產(chǎn)品浮虧，這就已經(jīng)顛覆了人們對銀行理財產(chǎn)品認知的底線，到底是顛覆銀行理財產(chǎn)品形象還是對銀行理財產(chǎn)品的突破性選擇？這是一個難題。

在這種大形勢下，那些仍然對外宣稱保本的理財產(chǎn)品肯定是非常危險的和不靠譜的。

其次是從理財產(chǎn)品的收益率看，如果過高的收益率一定需要警惕。如此240%年化收益率一定是“殺豬盤”

從銀行理財產(chǎn)品的收益率情況看，理財市場已經(jīng)進入跌跌不休的狀態(tài)。以前大家購買銀行理財產(chǎn)品收益，都是以年化5%來計算，去年以來銀行理財產(chǎn)品收益率一直在下降，今年3月份以來銀行理財收益更是“跌跌不休”，不僅已經(jīng)跌破傳統(tǒng)的收益底4%，破4之后仍然不斷下行。

而上面所說的投資理財方式，卻是投3000元，每周返利600元，周回報率20%，年度收益率達到了240%；如果投20000元，每周返4000元，周回報率仍然達到了20%，年度回報率達到240%；更重要的是在收回本錢后仍然可以持續(xù)分紅。這就已經(jīng)不是傳銷或者龐氏騙局了，而是明明白白的“殺豬盤”了。

試想一下，是什么樣的投資項目即使是暴利行業(yè)的房地產(chǎn)行業(yè)，融資成本也僅僅在年化10—15%，如此240%的投資回報率，你還相信會給你返還或者持續(xù)分紅嗎？這一定是赤裸裸的搶劫啊。

其三，如何防止購買理財產(chǎn)品的陷阱？特別是在疫情以后線上理財活躍和快速發(fā)展的情況下，如何進行理財防止詐騙陷阱？

疫情催生的“無接觸”金融服務(wù)推動了線上理財?shù)姆?wù)趨勢，這種趨勢體現(xiàn)為兩種形態(tài)，兩種不同的形態(tài)對于購買線上理財服務(wù)者來說，具有完全不同的意義。

從銀行理財產(chǎn)品的線上方式看，第一種銀行線上理財?shù)内厔菔倾y行自身的網(wǎng)絡(luò)化理財金融服務(wù)，是銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)的延伸；第二種銀行線上理財?shù)内厔菔倾y行借助于互聯(lián)網(wǎng)公司的網(wǎng)絡(luò)化理財金融服務(wù)，從而在網(wǎng)絡(luò)上實現(xiàn)了銀行理財服務(wù)的延伸。其他互聯(lián)網(wǎng)理財機構(gòu)也強化了線上理財?shù)姆?wù)。

如何防止購買理財產(chǎn)品的陷阱？特別是在疫情以后線上理財活躍和快速發(fā)展的情況下，如何進行理財防止詐騙陷阱？

一是一定要搞清楚自己購買的理財產(chǎn)品到底是誰家的理財產(chǎn)品？選擇正規(guī)的理財機構(gòu)這一點特別關(guān)鍵。

無論是在銀行購買理財產(chǎn)品還是在互聯(lián)網(wǎng)理財平臺購買理財產(chǎn)品，都一定要搞清楚你購買的理財產(chǎn)品到底誰的？在線上購買理財產(chǎn)品時，購買誰家的理財產(chǎn)品是最重要的。因此，在購買理財產(chǎn)品時一定要看清楚理財產(chǎn)品到底是誰家發(fā)行的，因為這家發(fā)行主體才會對你購買的理財產(chǎn)品負責(zé)。在選擇購買理財產(chǎn)品時，選擇正規(guī)的理財機構(gòu)產(chǎn)品是防范詐騙的第一步。

二是千萬不要相信所謂的“內(nèi)部員工理財產(chǎn)品”，更不要相信所謂的內(nèi)部投資、內(nèi)部消息和熟人推薦。切記，所有的內(nèi)部理財投資產(chǎn)品的都是騙子，熟人推薦的理財產(chǎn)品是需要警惕的。

我們已經(jīng)進入了一個大眾投資理財?shù)臅r代，所有的理財產(chǎn)品都是公開發(fā)行的，根本不存在所謂的內(nèi)部消息、內(nèi)部理財，千萬不要相信所謂的內(nèi)部投資、內(nèi)部消息、內(nèi)部產(chǎn)品甚至銀行行長推薦，靠關(guān)系走后門的時代不是投資理財?shù)臅r代特征。很多理財陷阱都是通過熟人、朋友推薦而上當(dāng)?shù)摹?/p>

三是購買理財產(chǎn)品的資金要直接進入理財產(chǎn)品的發(fā)行人賬戶，千萬不要進入個人賬戶或者第三方賬戶。切記，千萬不要讓內(nèi)部員工代買理財產(chǎn)品，以防范購買了“假理財”產(chǎn)品。

虛假理財財產(chǎn)品、以理財產(chǎn)品進行詐騙的行為，大都不是金融機構(gòu)發(fā)行的真正的理財產(chǎn)品，甚至根本不是理財產(chǎn)品，僅僅是詐騙分子進行詐騙的道具，一定要注意兩點：一點是千萬不要讓所謂的內(nèi)部員工代購買，不要通過所謂的內(nèi)部工作人員代購買。二是購買理財產(chǎn)品的資金一定要進入理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)的銀行賬戶上，而不是個人賬戶或者第三方銀行賬戶，如果沒有直接進入理財產(chǎn)品發(fā)行方的銀行賬戶，這個理財產(chǎn)品一定是假的。

四是千萬不要貪圖理財產(chǎn)品投資的高息，利息過高的理財產(chǎn)品有可能是理財陷阱。記住：只要是高息基本上是陷阱和詐騙

所有的理財詐騙陷阱中都離不開最重要的一點：即高息誘惑。如果沒有高息就不存在詐騙。在所有的理財詐騙案件中，幾乎沒有例外都是給予高息承諾以誘惑投資。上面的案例就是典型的詐騙陷阱，年化240%的高息已經(jīng)超出了常識想象的投資盈利空間，即使民間借貸的利息率也僅僅在30%，現(xiàn)在最高也就是15.4%。曾經(jīng)有專家說過，超過8%的收益率幾乎就是理財詐騙。