首先，可能有的人覺得銀行這樣做是不合法的，是對(duì)銀行員工個(gè)人合法權(quán)益的侵犯

一些人可能天然地認(rèn)為，銀行的員工首先是一個(gè)獨(dú)立的人，擁有自己的信息隱私和個(gè)人經(jīng)濟(jì)隱私。

個(gè)人征信包括個(gè)人基本信息包括姓名、身份證、姓名、婚姻狀況等；個(gè)人向銀行金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的借貸記錄包括信用卡、房貸、經(jīng)營(yíng)性貸款、助學(xué)貸款等一系列的借貸記錄無(wú)論是否結(jié)清；個(gè)人申請(qǐng)過(guò)的通信、水電、燃?xì)狻⒗U稅情況等個(gè)人信息以及個(gè)人的法院信息和納入失信被執(zhí)行人名單信息；個(gè)人查詢的記錄與機(jī)構(gòu)查詢的相關(guān)信息等，應(yīng)該說(shuō)是非常私密的。

根據(jù)征信主管部門的規(guī)定，查詢征信必須得到查詢主體的書面授權(quán)書，沒有個(gè)人的授權(quán)，查詢他人的征信是一種違規(guī)違法行為。

因此，如果銀行沒有經(jīng)過(guò)員工的授權(quán)同意，擅自查詢員工個(gè)人的征信，應(yīng)該是一種典型的違規(guī)違法行為。

銀行流水又稱銀行存取款交易對(duì)賬單，銀行個(gè)人流水是個(gè)人名下的銀行賬戶在一段時(shí)間內(nèi)銀行存取款業(yè)務(wù)交易清單明細(xì)，包括工資流水、轉(zhuǎn)賬流水和自存自取流水。銀行的流水不僅包括個(gè)人在銀行賬戶的全部信息和金融資產(chǎn)余額，還包括了資金的往來(lái)過(guò)程信息，甚至?xí)▊€(gè)人的消費(fèi)記錄和社會(huì)交往信息，因此成為個(gè)人的隱私重要部分。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，為客戶保密、不得泄露個(gè)人信息是基本的規(guī)則。而銀行如果擅自查詢銀行的個(gè)人流水，無(wú)疑是對(duì)銀行員工個(gè)益的侵犯，是違法行為。

其次，更有的人會(huì)說(shuō)，雖然銀行這樣做是不合法的，但是銀行可以通過(guò)一些授權(quán)的方式，使這樣的行為合法化

雖然上面說(shuō)，銀行擅自查詢銀行員工的個(gè)人征信信息，但實(shí)際上，銀行可以通過(guò)各種方式讓查詢行為合法化。

畢竟銀行是一個(gè)特殊的行業(yè)，銀行的員工在一定程度具有接觸私密信息的便利，同時(shí)又有可能做出侵害公眾利益的行為，同時(shí)銀行員工要遵守監(jiān)管部門的反洗錢規(guī)定等，因此，銀行也確實(shí)有對(duì)員工個(gè)人征信以及銀行流水的異常行為有知道并加強(qiáng)管理的必要。

但銀行一般會(huì)通過(guò)將查詢行為合法化的方式進(jìn)行查詢并加強(qiáng)管理，具體而言，就是讓銀行的員工簽訂授權(quán)或者協(xié)議或者業(yè)務(wù)授權(quán)：

一是銀行可以通過(guò)要求銀行員工授權(quán)并同意銀行查詢自己的征信和個(gè)人銀行流水

銀行通過(guò)內(nèi)部制度和管理辦法，要求員工必須授權(quán)銀行對(duì)員工的個(gè)人征信和銀行流水進(jìn)行查詢，這些制度有的是在內(nèi)部一些管理辦法、員工守則、行為規(guī)定甚至勞動(dòng)合同之中，因此，有的時(shí)候不是銀行沒有授權(quán)而是你不知道你已經(jīng)授權(quán)了。畢竟同意一家單位的制度是入行的前提，而簽署勞動(dòng)合同是必須的前提。

二是銀行與銀行員工簽訂保密協(xié)議和合規(guī)承諾協(xié)議，在保證自己行為合規(guī)的前提下，同意銀行對(duì)自己的個(gè)人征信和銀行流水進(jìn)行查詢。

現(xiàn)在每家銀行都與員工簽署有保密協(xié)議、合規(guī)承諾等合同或者協(xié)議或者聲明，而這些協(xié)議、合同、聲明之中有可能已經(jīng)包含了對(duì)銀行的查詢授權(quán)，只是你不知道、沒有認(rèn)真對(duì)待或者沒有注意而已。

三是銀行通過(guò)定期發(fā)放報(bào)表的方式，讓員工自己填寫員工異常行為排查表，報(bào)表中對(duì)各種信息的查詢提出明確的要求，由員工自己進(jìn)行查詢并上報(bào)。

很多銀行在季度、年度都會(huì)對(duì)員工發(fā)放異常行為自查表，通過(guò)這個(gè)自查表起到兩個(gè)目的：一是員工對(duì)自己的行為進(jìn)行審視，并提交銀行要求的一些報(bào)告和信息；二是員工對(duì)自己的行為異常情況進(jìn)行說(shuō)明和證明。這其中就有可能會(huì)提交個(gè)人征信報(bào)告以及銀行流水。同時(shí)可能會(huì)承諾銀行查詢自己的征信和銀行流水。

四是銀行通過(guò)反洗錢系統(tǒng)和員工異常行為排查系統(tǒng)，對(duì)員工的異常行為直接進(jìn)行監(jiān)督和監(jiān)控，對(duì)異常信息要求員工進(jìn)行解釋并提供依據(jù)。

銀行自身有反洗錢的職責(zé)，銀行員工也承擔(dān)著反洗錢的責(zé)任，但同時(shí)更是反洗錢監(jiān)控的目標(biāo)群體，因此銀行可以通過(guò)反洗錢系統(tǒng)對(duì)本銀行的員工異常帳戶進(jìn)行監(jiān)控；同時(shí)現(xiàn)在很多銀行都建立了員工異常行為監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，就包括員工的銀行流水異常甚至包括個(gè)人征信。

曾經(jīng)有一家銀行的員工爆料聲稱，銀行要求員工將自己、配偶、父母、親屬甚至朋友在本單位的銀行流水都要提交，就有點(diǎn)夸大了。

因此，銀行會(huì)通過(guò)各種方式讓銀行對(duì)員工的征信查詢和銀行流水查詢合法合理化。

其三，對(duì)銀行系統(tǒng)員工進(jìn)行異常行為排查是監(jiān)管部門的要求，所以，已經(jīng)成為銀行員工必須遵守的行為準(zhǔn)則，從這一意義上講，銀行的行為是合法的

實(shí)際上，銀行對(duì)員工進(jìn)行個(gè)人征信和銀行流水查詢，既是對(duì)銀行負(fù)責(zé)、對(duì)銀行員工負(fù)責(zé)的主動(dòng)行為，同時(shí)也是行業(yè)規(guī)范和監(jiān)管要求的被動(dòng)行為。

近幾年，銀行監(jiān)管加大了力度，合規(guī)已經(jīng)成為銀行業(yè)的第一要?jiǎng)?wù)，這幾年銀行機(jī)構(gòu)員工違規(guī)事件屢出不窮，監(jiān)管對(duì)此高度重視，每次發(fā)現(xiàn)之后都會(huì)予以重罰。這種做法不僅僅針對(duì)個(gè)人，還會(huì)針對(duì)所工作的銀行。所以各個(gè)銀行也非常重視。

從2017年強(qiáng)監(jiān)管和嚴(yán)處罰已經(jīng)成為銀行面臨的監(jiān)管風(fēng)暴開始，合規(guī)已經(jīng)成為銀行業(yè)的第一要?jiǎng)?wù)，合規(guī)已經(jīng)不是銀行業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)而是生存之本。監(jiān)管部門對(duì)銀行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管不僅僅處罰銀行機(jī)構(gòu)，還處罰了銀行員工，更重要的是，處罰了一大批違法違規(guī)的銀行員工。

2017年銀監(jiān)系統(tǒng)共行政處罰3452件，處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒金額29.32億元，對(duì)270人取消了一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格；2018年銀保監(jiān)會(huì)開具3718張罰單，罰沒金額累計(jì)超20億元；2019年銀行罰單數(shù)量1531張，處罰總金額達(dá)到8.08億元，共有2000多名相關(guān)人員受到行政處罰，其中，96人被取消高管任職資格，更有75人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的“頂格處罰”。幾年的時(shí)間查處了一批銀行的大案要案。

2020年上半年監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行(不含個(gè)人)開出的罰單數(shù)量達(dá)524張，金額累計(jì)約2.87億元人民幣；7月銀保監(jiān)系統(tǒng)共開出466張罰單，處罰對(duì)象288人次，個(gè)人罰款總額約705萬(wàn)元；8月已披露了47張罰單，相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰沒超過(guò)1000萬(wàn)元。

面臨嚴(yán)峻的違法、違規(guī)形勢(shì)，2018年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，其中明確要求銀行對(duì)銀行員工異常行為進(jìn)行排查，這個(gè)要求銀行必須執(zhí)行的，也不需要經(jīng)過(guò)員工得本人同意。

近兩年來(lái)，針對(duì)社會(huì)出現(xiàn)的各種問題和突出矛盾，監(jiān)管部門多次針對(duì)不同內(nèi)容開展轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為排查工作，排查內(nèi)容不僅僅包括查個(gè)人征信和銀行流水，還針對(duì)銀行員工參與高消費(fèi)、高風(fēng)險(xiǎn)投資、高杠桿投資、個(gè)人賬戶異動(dòng)、參與民間借貸、非法集資、資金中介、飛單私售以及違規(guī)參與經(jīng)商辦企業(yè)，甚至對(duì)銀行員工是否亂交友、頻繁出境、參與等行為都進(jìn)行排查。

如果監(jiān)管發(fā)現(xiàn)銀行員工的異常行為或者違法違規(guī)行為，不僅僅要處罰銀行員工個(gè)人，還會(huì)處罰銀行機(jī)構(gòu)。

作為銀行員工，面對(duì)這種嚴(yán)峻的監(jiān)管環(huán)境和外部環(huán)境，只能服從和配合監(jiān)管和銀行的調(diào)查和排查，如果你無(wú)法接受這種監(jiān)管環(huán)境、強(qiáng)調(diào)自由和隱私，那么，你可能已經(jīng)不再適應(yīng)在這個(gè)行業(yè)從事工作，如果你抗拒排查，那么，你可能會(huì)受到銀行的處罰甚至監(jiān)管的處罰，下崗甚至辭退都是一種最終的可能結(jié)果。

個(gè)人信息包括銀行員工的個(gè)人信息確實(shí)需要保護(hù)，銀行在進(jìn)行排查和查詢時(shí)也應(yīng)該做的合規(guī)合法，同時(shí)更應(yīng)該恪守對(duì)所有的信息保密的原則，保護(hù)個(gè)人的信息不泄露。