大額存單越來越受歡迎的原因，其實非常非常之簡單，就是因為在目前利率下行的趨勢下，大額存單還能保持相對比較高的利率。在一定程度上也是保守型的投資人選擇的不多的幾個高利率的存款品種。

1.我國的存款市場利率，從去年年底開始就一直在下行通道中，到現(xiàn)在還在逐步下降，估計最少要到2021年過完之后，才有可能穩(wěn)定或者未來上升。這個趨勢德先生在去年的文章中已經(jīng)講過多次，當時也讓大家抓緊存款紅利的尾巴，將高息存款多存一點，后面可能不再有了。

2.雖然現(xiàn)在央行的基準存款利率沒有做任何調(diào)整，但是我們現(xiàn)在市場化的存款利率，其實是緊盯著MLF和LPR在變動，一個是中期利率，一個是金融機構(gòu)同業(yè)拆借市場利率。，看一看LPR從去年到今年，已經(jīng)下降了40個基點，下降幅度已經(jīng)超過了10%。而且在最新的金融貨幣政策預(yù)測中，未來中期還會保持寬松市場的政策，那么利率還是將繼續(xù)穩(wěn)定或者下行。這個存款利率下行的趨勢已經(jīng)奠定，大家不用去幻想，很快就會上升。

3.在近幾年，我國為了豐富金融市場，批準了不少的新增銀行。為了這些銀行可以穩(wěn)定生存和發(fā)展，放松過一段的存款利率的管理，，所以在2018年到19年出現(xiàn)了存款市場的大幅創(chuàng)新和百花齊放的喜人局面，保守型的儲戶都已經(jīng)看到了年化利率6%的存款。要知道這個利息是遠遠超過一些保守型的理財產(chǎn)品預(yù)期回報率的。但是央行從去年年底到今年持續(xù)出手進行各項創(chuàng)新存款產(chǎn)品的管制，所以現(xiàn)在市場中越來越少。整體利率水平又已經(jīng)回到了最高利率4.75%之內(nèi)。

4.大額存單作為2015年批準的新型存款產(chǎn)品，雖然也存在著一定不足，例如高達20萬元的起存門檻，以及提前支取時的各項利率調(diào)整條款。但是其存款利率可以有效的上浮。三年期定期存款，基準利率為2.75%，大額存單目前可以上浮50%左右，達到年化利率4.263%。可以說超過4%以上利率的存款產(chǎn)品目前是非常少的。

5.國家對于大額存單的發(fā)行也是持著歡迎態(tài)度，因為可以穩(wěn)定的幫助銀行等金融機構(gòu)吸引到中期的穩(wěn)定的存款來源。所以國家專門制定了《大額存單管理暫行辦法》，予以大額存單業(yè)務(wù)的專項管理。只要通過了發(fā)行資格的審批，那么銀行就可以開展大額存單業(yè)務(wù)。目前全部的大銀行，一大部分的中等規(guī)模的銀行都已經(jīng)有了此項業(yè)務(wù)。可以開展大額存單業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量高達上千家。這已經(jīng)成為銀行吸引中期存款的主要產(chǎn)品。

6.目前大額存單也是銀行新增儲蓄存款的第一名業(yè)務(wù)。但是同時其實作為儲戶還應(yīng)該知道，現(xiàn)在很多銀行都有自己的大額存款業(yè)務(wù)，或者特色存款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)。銀行會根據(jù)自己的存款吸收需求，時不時的推出一定額度的這兩類存款產(chǎn)品，利率給的可能更高。目前存款市場中最高的4.75%的存款產(chǎn)品都是這兩類存款。

7.目前有些銀行針對大家存單業(yè)務(wù)，還有一些個性化的規(guī)定，儲戶在存款前一定要了解。一方面是提前支取利率計算標準是多少？一定要問清楚，否則可能損失比較大。一方面是辦理提前支取，需不需要手續(xù)費？還有一方面大額存單支不支持可轉(zhuǎn)讓？因為這三個問題都關(guān)系到萬一提前支取時，自己的實際收入情況。

總體來說，大額存單是一個不錯的存款產(chǎn)品，值得保守型的投資人進行中期存款配置時進行配置。