民營銀行存款利率并沒有想象中那么高，一般基于存款基準利率上浮20%-50%，如果是大額存單，一般可上浮55%左右。而因自2014年以后央行不再提供五年期存款基準利率，在央行窗口指導和行業規范之下，五年定期最高也就5.5%左右。
其他商業銀行與民營銀行在利率方面并沒有多大差異，畢竟存在央行窗口指導和行業規范。而貸款利率遠高于存款利率，特別是小型城商銀行或民營銀行，其貸款客戶一般為中小企業，貸款利率較高，存貸之間存在可觀的利差。
如果看到存款利率遠高于基準利率上浮50%以上，那么該產品一般不是真正意義上的存款，而是偽存款，比如通過某某金融銷售的智能存款，或銀行提供的結構性存款等，其性質更偏向于理財產品，或者可以說根本就是保本或部分保本理財產品。
所謂智能存款即是創新現金管理類產品，主要采用收益權轉讓的方式運營，類同于銀行債券交易。比如網商銀行的定活寶，用戶存入一筆錢就是存入一筆三年定期存款，而非活期利率能達到這么高。而用戶進行支取即是將該存款收益權轉讓給他人或與銀行合作的其他金融機構，類同債券交易的“凈價交易，全價交收”，銀行已經將流動性風險和信用風險轉移給其他金融機構。
即智能存款原理上還屬于存款，但它卻失去真正存款的性質，流動性已遠不如真正意義上的存款，風險也已不是存款的風險。而銀行方面所支付的利率仍是一般的存款利率，并沒有因此提高。
在結構性存款方面也一樣，銀行所支付的利息依舊是普通存款的利息，并沒有因此提高存款利率。而其高收益率主要來自于與之相掛鉤的金融衍生工具，也因此風險遠在銀行存款之上。