首先呢，大額存單的發行利率是以市場化的方式確定的，一般分為兩種，就是固定利率以及浮動利率。固定利率存單呢，采用的票面年化收益驢。浮動利率存單呢，是以上海銀行業同業拆借利率為浮動標準的。所以呢，如果銀行上調利率的話，沒有到期的你自己的存單呢，一般是不會進行改變的。大額存單呢，是商業銀行發行的一種電子化大額存單的憑證，一般情況下，起點都是在20萬的樣子。他最大的好處呢，是作為一般性存款呢，是一定比同期的定期存款的利率更高的，普通的銀行呢，利率上浮的幅度一般為20%到30%，但是大額存單呢，可以上浮到40%到50%的，甚至于有些銀行可以上浮到55%。

其實呢，最主要的原因，還是因為大額存單雖然也是存款，但是他自身的業務流程跟存款還是有所區別的，類似于理財的業務流程。按照監管的部門對于大額存單的解釋的話，主要是指有銀行存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的，以人民幣為計價的記賬式大額存款的憑證，也是銀行存款類的金融產品，屬于一般性存款的。解釋里面說，銀行是發行人，客戶是投資人。所以呢，銀行在發行大額存單的產品時，是要按照年度向監管部門報送發行計劃的，也就是會所，每年發行多少，是需要事先報備的。

其實大額存單也是定期存款，在我們實際的運用中呢，都是采用的固定利率計算的方式的，沒有銀行的大額存單是執行的浮動利率的，因為要計算的東西太過復雜，成本比較大吧，所以呢，銀行也怕麻煩，我們也怕麻煩。