如今傳統(tǒng)銀行活期存款利率都是在0.35%上下浮動，普通定期存款利率多是央行基準(zhǔn)利率上浮30%左右。一般來說定期存款是存期越長利率越高，但是由于三年期與五年期基準(zhǔn)利率都是2.75%，因此兩者利率差別不大，甚至出現(xiàn)倒掛。
當(dāng)下兩年期存款基準(zhǔn)利率是2.1%，上浮30%后是2.73%，跟余額寶年化收益率基本相當(dāng)。即便能比余額寶略高一點點，但是考慮到后者的流動性優(yōu)勢，依然是余額寶更合適。
可以這么說，如果是選擇兩年期以下存款的話，余額寶收益更高，把錢放進余額寶里既有不低的收益，還有最好的流動性。
如果選擇存銀行的話，首先活期是最差的選擇，因為利率實在太低了，選擇定期的話小銀行比大型銀行更合適。
如果資金在20萬元以上，那么可以考慮選擇大型商業(yè)銀行存按月付息的三年期大額存單，年利率能夠達(dá)到4.18%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮52%。每個月把利息放入余額寶，則綜合收益率能達(dá)到4.40%以上。
當(dāng)資金達(dá)不到20萬元時，可以考慮存入當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行或者村鎮(zhèn)銀行，三年期年利率也能達(dá)到4%左右，當(dāng)然購買國債也是不錯的選擇，三年期國債年利率也能達(dá)到4%，會更加安全。
如果覺得三年期存款時間太長，也可以考慮銀行保本理財產(chǎn)品或者結(jié)構(gòu)性存款，年化收益率一般在3%以上，但是收益是浮動的。
相比之下，民營銀行在存款上做出了更多創(chuàng)新。以智能存款為代表的現(xiàn)金管理類產(chǎn)品流動性比傳統(tǒng)商業(yè)銀行定期存款要好，利率要高出很多。以一年期為例，多家民營銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品年收益率超過4%，最高達(dá)到4.8%左右。如果存期超過三年，最高還能達(dá)到5.45%，是當(dāng)下保本保收益的最高利率水平了。
不管怎么說，理財要注意風(fēng)險，雞蛋不能都放在一個籃子里。傳統(tǒng)銀行最怕存款變保險，存款變成非保本理財，民營銀行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品則多少存在流動性風(fēng)險，因此把資金分開存放更加安全，理財就要選擇最合適的配置資產(chǎn)，兼顧安全、收益和流動性。