普通人如何選擇投資理財，既然是普通人，意指大多數人，共有的特征是：沒有足夠風險承受力、沒有專業知識、沒有足夠的時間，這和專業投資者區別還是很大的，那么對于“三個沒有”的普通人來說，怎么樣的投資理財方式才是較為合適的呢？

我認為可以從三個角度來進行配置：

第一，無風險易流動

無風險，主要是追求資金的安全，從這個角度來考慮的話，銀行定期存款和國債是最佳的選擇，這兩種方式本金損失的可能性很小，以定期存款為例，目前三年期定期存款利率為3.5%左右，而三年期儲蓄國債的利率為4%。

易流動，易流動就是保障資金的流動性，自己需要用錢的時候可以隨時取用，這就不能鎖定期限，銀行活期存款可以隨時轉出轉入，但是活期儲蓄的利率僅有0.3%，利息實在太低，因此，可以選擇各種活期類理財，比如各種“寶寶”類產品，可以隨時轉入和轉出，但實際上購買的是貨幣基金，年化利率在2%~3%之間。

對于普通人來說，無風險、易流動這兩個需求的配置，至少要占至自己金融資產的50%，這樣才能保障理財的安全性。

第二，低風險有預期

低風險有預期，是比剛剛所說的無風險易流動進階一個層級，即可以承擔一定的風險，如果屬于絕對風險厭惡型，則在第一部分就可以100%配置完了。需要具有一定風險承受能力的才應該進入這一步。

對于這類人群，可以適合選擇一些低風險的理財產品，比如說保險公司推出的定開型養老保障產品、銀行推出的各類低風險的理財產品，還有債券基金，這幾類都可以考慮，這些都屬于固定收益類理財產品，底層資產本身風險比較小，投資者承擔的風險自然也就比較小。

以保險類理財為例，一年期產品年化收益在4.8%左右，銀行理財產品，一年期產品年化收益率在4%左右，債券基金一般預期年收益在3%~8%，通過將部分資金配置在這些產品中，可以在承擔少量風險的前提下，力圖獲得更高的潛在收益。

第三，中風險靠耐心

對于普通人來說，到達中風險就已經屬于很高了，能承擔高風險的那就不是普通人了。所以對于這一部分，只適合本身風險偏好相對更高的人群，這類人對投資理財本身有客觀的看法，愿意承擔一定的風險去博弈對應的高收益。

在這一個類別，較為適合普通人的方式就是基金定投，一定是定投，而不是一次買入，因為基金是與股市高度正相關的，股市的漲跌實在難以準確預測，所以基金的漲跌本身也很難預測，但基金屬于組合投資，不存在單一品種“踩雷”風險，從長遠看，股市長期是上漲的，大部分基金的長期回歸都是正值的。

所以可以對基金進行定投，每月或每周設定一個日期，定額買入一筆，長期堅持，股市漲漲跌跌，在這個過程中，成本會不斷均攤，最終只要股市重心上移就能獲利，但需要注意一點，基金產品有很多，不好選擇，較簡單的方法就是投資指數型基金。

總結：

以上三個層次，就是針對普通人投資理財的一個規模，投資者可以根據自己的具體情況選擇適合自己的方式，投資理財并沒有什么最好的方法，只要與自己最匹配的方法，大家需要用一個理性的心態來應對投資理財這件事，記住一句話：欲速則不達！