這兩種情況的選組，主要是每個人對風險的承受能力不同。

選擇2%-3%定存的人，是對風險承受能力特別小的，不能承受風險的人，選擇定存是因為有《存款保險條例》，存款有法律保護。相對的風險較小的投資，收益就偏少了。另一類人就是對理財不太懂的人，怕理財虧了本，老年人的占比比較高。

選擇4%-5%理財的人，是可以一定承擔風險的人，而且對于理財也是有一定基礎的人。選擇自身相適應的風險，收益自然也會有所提高。

再有一點，門檻。定存多少錢都可以去存，但是理財產品的門檻就比較高了，4%-5%的理財產品基本門檻就是5萬元起，阻擋了一小部分投資金額偏小的人。

最后還有最重要的一點，流動性。定存可以隨時取出，損失些利息就能取到現金，對于流動性要求高的人還是不錯的；如果買了理財產品，通常都有封閉期，4%-5%的理財封閉期基本都在一年，對于流動性要求高的人來說確實有一點不合適。

綜上所述，選擇2%-3%定存，還是選擇4%-5%理財，主要是每個人對風險的承受能力不同。