每日經濟新聞 記者 張壽林 袁園 每日經濟新聞編輯 王可然

銀監會、保監會合并的消息，早前已然沒有任何懸念。但誰將擔任合并后的中國銀行保險監督管理委員會（下稱中國銀保監會）的首任主席，“謎底”有待揭曉。

3月21日下午，中國銀保監會的首任主席人選的“謎底”正式揭曉，他就是原中國銀監會主席郭樹清。

《每日經濟新聞》記者注意到，中國銀保監會的設立，也意味著金融監管格局告別“一行三會”，正式進入“一行兩會”時代。國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對記者表示，“此前的分業監管不完全適應金融業務綜合經營的現實，合并銀行、保險的分業監管體系有助于適應綜合經營趨勢。”

值得一提的是，新設立的中國銀保監會，或將繼續延續嚴監管的態勢。因為在今年初召開的2018年全國銀行業監督管理工作會議上，郭樹清就已表明，大力整治違法違規業務，進一步深化整治銀行業市場亂象。

旋風式治亂象

郭樹清于2017年2月任銀監會主席，在擔任該職務的一年零一個月時間內，他的嚴監管態度始終如一。《每日經濟新聞》記者注意到，實際上，早在去年3月2日，郭樹清首次以銀監會主席身份在國新辦新聞發布會上亮相時，就已流露出嚴監管的態度：堅決治理各種金融亂象。沒有完善的監管制度，銀行業經營必然引發嚴重的風險暴露。

2017年4月份，銀監會發布數據，2017年一季度，銀監會系統作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業工作。

數字快速更新。截至2017年8月末，銀監會系統作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業機構1171家，罰沒合計5.52億元；處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元。

數字更新得越來越快。至2017年10月末，10個月內銀監會系統共作出行政處罰決定2617件，處罰銀行業金融機構1486家，對機構罰款合計5.92億元，沒收違法所得0.75億元，罰沒合計6.67億元。處罰責任人員1096名，罰款金額合計2440萬元，取消130人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格，禁止49人一定期限直至終身從事銀行業工作。同時，全國各級銀行業金融機構已累計內部問責處理分支機構2687個、人員16.7萬人次，依法向司法機關移交252人。

全年下來，銀監會系統共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機構1877家，罰沒29.32億元；處罰責任人員1547名，對270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行業從業和高管任職資格。

這些數字的背后，就是郭樹清上任后迅速推出的“三三四十”等專項治理。“三三四十”針對的是當前銀行業亂象較為突出的領域。其中，“三違反”指違法、違規、違章；“三套利”指監管套利、空轉套利、關聯套利；“四不當”指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費；“十亂象”指股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動10個方面市場亂象。

2017年以來，銀監會陸續開具并公布了14張金額超過千萬元的罰單，罰沒金額巨大，不斷引起業內震動。而2018年開年以來，銀行業更以罰單不斷而頻頻成為熱點。值得一提的是，2018年1月，銀行業甚至迎來近500份罰單的“密集攻勢”。

嚴監管將持續

自20世紀90年代以來，隨著經濟體制改革的步伐加快，我國陸續成立中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會，中國金融監管逐步走向分業監管。正式形成了由人民銀行負責貨幣政策，銀監會、證監會和保監會實施分業監管的“一行三會”格局。

從3月21日起，隨著銀監會、保監會的合并，“一行三會”的監管格局變成了“一行兩會”。

“中國銀行保險監督管理委員會的設立，則說明了從分業監管到功能監管的變化。”中南財經政法大學金融協創中心研究員李虹含對《每日經濟新聞》記者表示，功能監管是按照經營業務的性質來劃分監管對象的金融監管模式。一方面功能監管能夠消除金融創新帶來的“監管真空”，另一方面又能減少監管標準不統一導致的“監管套利”，進一步加強監管部門間的溝通協調，推動同一類業務不同行業資本監管標準的協調一致，促進市場公平競爭，防范監管套利，主要是消除規避監管指標套利和規避監管政策違規套利兩類。

具體到銀行和保險行業的影響，東方金誠首席分析師徐承遠表示，對銀行業而言，銀行業金融機構在金融體系中規模、影響力均較大。中國銀行保險監督管理委員會成立后，預計針對銀行的從嚴監管政策將得以持續強化。隨著監管政策的協調性進一步增強，銀行業金融機構同業業務、表外業務等監管套利高發領域將面臨繼續調整。

而對保險行業而言，徐承遠認為，保險業仍處于快速發展階段，但近年來也暴露了行業中虛假出資、治理失效、資金亂用、業務亂做、誤導銷售等亂象。此次監管改革將有利于各方形成監管合力，補齊監管短板，保險機構將面臨更加全面的監管環境，其經營合規性將會明顯提升。同時，我國保險業正處在償二代二期工程建設的關鍵節點，提高監管效果，有利于促進行業健康發展。

對于未來的行業監管政策，多位業內人士表示仍將趨于嚴監管。記者注意到，在2017年10月19日十九大中央金融系統代表團開放日答記者問時，郭樹清表示，根據一系列的決策和部署，作為銀行業監管機構，在防范金融風險、治理銀行業市場亂象方面采取了一系列措施，有綜合性行動方案，也有專項行動方案，總體看來進展是符合預期的。

郭樹清當天答記者問時也明確指出，“今后整個趨勢是金融監管會越來越嚴，嚴格執行法律、嚴格執行法規、嚴格執行紀律。”

而在2018年3月9日下午，郭樹清亮相兩會“部長通道”指出，各種違法違規的金融活動必須堅決制止。