從過去的歷史經驗看，商業銀行存款利率5.2%是不足以做長期養老理財回報的。從未來的趨勢來看，這個存款利率水平也是達不到的。從現在的實際情況來看，哪個地方銀行還有這么高的定期存款利率啊？三者一結合，發現這是個夢想。
結構性存款已基本全部縮減，尤其是假結構性存款，已經從市場上消失，而真結構性存款是一個浮動回報的銀行利率只有在到期日才能測算出，而且每個產品都不一樣。智能存款產品在提前靠檔計息被取消后，整體利率水平也在逐步下調，而且存量產品也越來越少。
目前主要是大額存單產品還維持著比較高的利率。同時一些小型民營銀行的創新的大額存款產品利率回報還比較可觀，整體這兩類產品的年化利率都在5%以下。
放眼全球經濟，各個國家的貨幣政策也是持續寬松，而且銀行存款利率都是越來越低，甚至多國家已經出現了負利率。所以全球的利率水平都在持續走低。
但是在目前，針對特別保守的投資者來說，確實除了銀行存款，也沒有其他更加理想的投資品種。當然這兩年可以投一些銀行存款，等整體金融形勢穩定之后，金融違約狀況有了明顯好轉之后，那么又可以大膽投一些更多理財產品了。
結論是:現在這么高的存款利率產品已經沒有了，如果長期想依此利率回報，就想養老的話可能也不太現實。這就是為什么國人喜歡買房子，購置大宗資產，在一定程度上他們比銀行存款更加保值增值。