pr利率和固定利率哪個(gè)好？房貸利率換錨怎么選？

買(mǎi)房除了看房?jī)r(jià)，還要看利率，利率高低影響購(gòu)房成本。從2020年3月份開(kāi)始，已經(jīng)買(mǎi)房且辦理商貸的投資者，必須做出一個(gè)決定，是選擇LPR浮動(dòng)利率還是固定利率，那么LPR利率劃算還是基準(zhǔn)利率劃算呢？

一、LPR利率劃算還是基準(zhǔn)利率劃算

基準(zhǔn)利率是央行提供給商業(yè)銀行的指導(dǎo)性利率，商業(yè)銀行發(fā)放房貸時(shí)，房貸利率就是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮或下浮進(jìn)行報(bào)價(jià)，所以房貸利率基本上是固定的。

如果基準(zhǔn)利率降低，也就是人們常說(shuō)的降息，那么商業(yè)銀行房貸利率一般也會(huì)有所降低。但基準(zhǔn)利率調(diào)整頻率很低，目前執(zhí)行的基準(zhǔn)利率仍是2015年公布的基準(zhǔn)利率。

而且即使降息，傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)也會(huì)有一定的滯后性。在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，這種滯后性會(huì)很不利于中小企業(yè)融資。

LPR利率即“貸款基礎(chǔ)利率“，它不是由央行直接制定的，而是由18家有代表性的銀行對(duì)利率進(jìn)行報(bào)價(jià)后計(jì)算出來(lái)的平均值。而且LPR利率每個(gè)月公布一次。

所以與基準(zhǔn)利率相比，LPR利率更加市場(chǎng)化，也更能反映當(dāng)前經(jīng)濟(jì)周期和市場(chǎng)實(shí)際情況。

二、存量房貸利率換錨怎么選

此次存量房貸利率換錨，就是讓購(gòu)房者在固定利率和浮動(dòng)利率（LPR利率+加點(diǎn)）中做出選擇。

以當(dāng)前利率來(lái)看，央行5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.90%，2019年12月份5年期以上LPR利率為4.80%，無(wú)論選擇固定利率還是浮動(dòng)利率，兩者相差不是很大。

但LPR利率是每月更新的，所以關(guān)鍵還得看利率未來(lái)走勢(shì)。很明顯，如果未來(lái)利率下行，在加點(diǎn)固定的情況下，浮動(dòng)利率會(huì)越來(lái)越低。反之，如果未來(lái)利率上行，那么浮動(dòng)利率也會(huì)越來(lái)越高。