一般情況下，如果在購(gòu)房時(shí)手上現(xiàn)金不足，可以借助商業(yè)住房貸款或者住房公積金貸款來(lái)完成購(gòu)房的目的，而住房貸款能否通過(guò)申請(qǐng)以及其額度的高低，又與房子的類(lèi)型及申請(qǐng)人自身的條件有關(guān)聯(lián)，因此購(gòu)買(mǎi)一套60萬(wàn)的房子能否申請(qǐng)到30萬(wàn)或更多的銀行貸款，需要結(jié)合實(shí)際情況來(lái)評(píng)估。
一、要順利達(dá)到房貸申請(qǐng)的目的，房產(chǎn)的類(lèi)型不能對(duì)房貸造成太大的影響。
銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，一般都會(huì)要求申請(qǐng)房貸的房子具備清晰的產(chǎn)權(quán)，同時(shí)方便流通變現(xiàn)。所以產(chǎn)權(quán)清晰的商品房比較容易獲得銀行的貸款，其他產(chǎn)權(quán)或者產(chǎn)權(quán)受限的類(lèi)型就比較難了。
1、有產(chǎn)權(quán)且產(chǎn)權(quán)清晰房子具備獲取房貸的資格。
房子的產(chǎn)權(quán)是指法律認(rèn)可的房屋所有權(quán)，銀行認(rèn)可的載體是房產(chǎn)證或開(kāi)發(fā)商的預(yù)售條件及擔(dān)保，而產(chǎn)權(quán)清晰則要求這項(xiàng)權(quán)利沒(méi)有其他糾纏不清的關(guān)系人，或者沒(méi)有其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系的干擾。我們常說(shuō)的商品房就具備產(chǎn)權(quán)的基本條件。
而即使是商品住宅類(lèi)型，新房的房貸和二手房的房貸也會(huì)存在著區(qū)別，二手房受影響的因素更多。
（1）、新房。
新房的房貸問(wèn)題是在所有房產(chǎn)類(lèi)型中問(wèn)題最少的，這類(lèi)房子基本都能按照成交價(jià)來(lái)對(duì)房貸進(jìn)行評(píng)估。現(xiàn)在銀行普遍都要求首套房的首付比例是房款的30%，其余的70%可以申請(qǐng)房貸。
所以如果所購(gòu)的房子是新房，按題目所說(shuō)總價(jià)是60萬(wàn)的條件下，理論上首付是18萬(wàn)，對(duì)應(yīng)的房貸最高可以貸到42萬(wàn)。
那么即使加上交易成本，如契稅、維修基金等，20萬(wàn)左右就應(yīng)該可以搞定了，所以手上有30萬(wàn)現(xiàn)金完全可以應(yīng)付購(gòu)房的問(wèn)題。
但要注意非首套房的情況，如果被認(rèn)定是二套房以上，就要看所在城市的房貸政策，現(xiàn)在大部分城市二套房首付比例基本都要40%以上，三套以上很多城市都停貸了，所以造成的影響程度要由具體的情況來(lái)確定。
（2）、二手房。
二手房的情況相對(duì)要復(fù)雜一些。二手房已經(jīng)離開(kāi)開(kāi)發(fā)商進(jìn)入到存量房流通市場(chǎng)，市場(chǎng)成交價(jià)并不一定是銀行認(rèn)可的價(jià)格，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮會(huì)有自己的評(píng)估價(jià)，評(píng)估價(jià)是銀行主要參考因素之一。
目前國(guó)內(nèi)很多城市并未實(shí)行三價(jià)合一，所以成交價(jià)并不一定等于銀行或者房管部門(mén)的評(píng)估價(jià)，市場(chǎng)成交價(jià)往往會(huì)比評(píng)估價(jià)更高，這時(shí)候就會(huì)很容易提高了買(mǎi)賣(mài)交易中的實(shí)際需要支付的現(xiàn)金。
假如題目所示的60萬(wàn)總價(jià)假設(shè)是成交價(jià)或者掛牌報(bào)價(jià)，而銀行或者房管部門(mén)對(duì)這套房子的實(shí)際評(píng)估價(jià)只有40萬(wàn)，那么按照這個(gè)評(píng)估價(jià)實(shí)行首付與房貸的3：7的比例，最高就只能申請(qǐng)到28萬(wàn)房貸，那么買(mǎi)下這套房自己在房款上就需要支出32萬(wàn)的現(xiàn)金，再加上交易費(fèi)用就更多了。
所以實(shí)際要看評(píng)估價(jià)與成交價(jià)之間有沒(méi)有影響，如果成交價(jià)接近或等于評(píng)估價(jià)，那么房貸的情況就與新房差不多，否則就有可能出現(xiàn)需要支付更多現(xiàn)金的情形。
2、缺乏產(chǎn)權(quán)或產(chǎn)權(quán)受限的房子較難獲得房貸的資格。
缺乏產(chǎn)權(quán)或者產(chǎn)權(quán)受限的房子，在流通和變現(xiàn)上就會(huì)出現(xiàn)困難，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮對(duì)這類(lèi)房子的貸款會(huì)比較謹(jǐn)慎。
（1）、缺乏完整產(chǎn)權(quán)的房子一般很難獲取銀行貸款。
缺乏完整產(chǎn)權(quán)一般是指沒(méi)有房產(chǎn)證的房子，可以是指完全沒(méi)有產(chǎn)權(quán)資格的房子或者還沒(méi)有獲得房產(chǎn)證的商品房。
缺乏完整產(chǎn)權(quán)的房子辦不了房產(chǎn)證或暫時(shí)還沒(méi)有房產(chǎn)證，還沒(méi)有得到法律上認(rèn)可的完整產(chǎn)權(quán)，這種房子很難在市場(chǎng)上流通，或者只能在非常局部的市場(chǎng)中轉(zhuǎn)手，例如小產(chǎn)權(quán)房，一般很難從銀行申請(qǐng)到貸款。
而暫時(shí)無(wú)法辦理到房產(chǎn)證的商品房，也很難從銀行獲取到房貸，除非是合規(guī)銷(xiāo)售的新房，因?yàn)楹弦?guī)新房有預(yù)售條件及開(kāi)發(fā)商的保證，可以做預(yù)抵押，而二手商品房則必須要有房產(chǎn)證才能辦理。
（2）、產(chǎn)權(quán)受限的房子也較難獲取銀行的貸款。
產(chǎn)權(quán)受限的房子，不是銀行喜歡的類(lèi)型，比如當(dāng)?shù)氐墓凶》俊⑦€在受限的經(jīng)適房等等，這類(lèi)型的房子的產(chǎn)權(quán)受限，在交易上也需要滿足特定的條件，銀行一般對(duì)此類(lèi)房貸較為謹(jǐn)慎，除非限制條件得到完全放開(kāi)，降低了流通和變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
二、個(gè)人的自身?xiàng)l件也是影響房貸申請(qǐng)的重要因素。
除了房子的具體情況可能會(huì)對(duì)房貸的結(jié)果造成影響以外，申請(qǐng)人個(gè)人的自身?xiàng)l件也可能會(huì)影響到房貸申請(qǐng)的結(jié)果。
1、個(gè)人的征信情況是關(guān)鍵的因素之一。
要到銀行申請(qǐng)房貸，申請(qǐng)人的征信情況必須要能達(dá)到銀行的要求。個(gè)人征信是銀行評(píng)估的重要項(xiàng)目，通過(guò)客戶的征信報(bào)告，銀行可以評(píng)估客戶的還款意愿及負(fù)債水平。
征信中的信用記錄可以反映客戶在過(guò)往若干年中各項(xiàng)負(fù)債的還款情況，名下的信用卡、車(chē)貸、信用貸等等有沒(méi)有按時(shí)還款都可以在記錄上一目了然，如果還款記錄出現(xiàn)逾期，且逾期的次數(shù)和時(shí)長(zhǎng)超過(guò)了銀行設(shè)定的紅線，那么申請(qǐng)就有可能泡湯。
2、個(gè)人的工作收入情況也是主要影響因素之一。
銀行喜歡有穩(wěn)定工作和收入的人，一個(gè)人有穩(wěn)定工作或者企業(yè)，同時(shí)收入也很穩(wěn)定的人就較容易通過(guò)銀行的申請(qǐng)，而如果是一個(gè)自由職業(yè)者，沒(méi)有固定的工作單位，那么銀行就可能會(huì)對(duì)他提出更多的要求，相對(duì)來(lái)說(shuō)被審查的條件也會(huì)更多一些。
同時(shí)個(gè)人的收入還會(huì)與征信上所顯示的負(fù)債掛鉤，個(gè)人的負(fù)債率也要同時(shí)達(dá)到銀行的要求，如果負(fù)債高、收入低，也可能會(huì)通不過(guò)房貸的申請(qǐng)。
三、結(jié)語(yǔ)。
總的來(lái)說(shuō)，無(wú)論手上的現(xiàn)金是否足夠，都可以通過(guò)嘗試向銀行申請(qǐng)房貸來(lái)達(dá)到購(gòu)房的目的，但具體還需要結(jié)合房子的類(lèi)型和個(gè)人的自身情況來(lái)確定，一般情況下只要征信和收入情況能達(dá)到銀行的要求，在手上有30萬(wàn)現(xiàn)金的情況下購(gòu)買(mǎi)總價(jià)60萬(wàn)的產(chǎn)權(quán)清晰的新房，或者購(gòu)買(mǎi)成交價(jià)與評(píng)估價(jià)相近的二手房，順利申請(qǐng)到30萬(wàn)以上房貸的問(wèn)題都不大。