如果就個人觀點來看，每繳費一年，養老金領取100元可能比較合適吧。也就是說繳費15年，養老金1500元；繳費40年，養老金4000元。

但現實情況是，上面的想法僅僅考慮到了繳費年限的作用，并沒有考慮到繳費基數的高低。

按照養老金計算公式，我們的養老金待遇是多繳多得、長繳多得。

我們的社保繳費基數，是按照上年度全口徑城鎮就業人員社會平均工資的60%到300%核定的。

繳費比例，各地一般是基本固定的。比如說靈活就業人員繳費比例是養老保險20%，企業職工是個人承擔8%、用人單位承擔16%。繳費比例基本固定的情況下，300%基數繳納的錢數將是60%基數的5倍。如果說這樣不同的個人繳費差額，養老金也沒有差距，那肯定也是不公平的。

3000元肯定不是企業退休人員繳費產生養老金待遇的天花板，不少地區的一些長繳費年限、高基數繳費的企業退休人員養老金甚至能達到上萬元。

只要繳費基數夠高，養老金待遇也會更高，讓我們算一下按照300%基數繳費一年，能產生多少養老金待遇？

2021年，上海市300%的養老保險繳費基數上限為31014元，社平繳費基數為10338元。

按照300%基數繳費12個月，基礎養老金可以多領取2%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金，假設按照社平工資10338元計算，也就是每月206.76元。

個人賬戶養老金呢？每月按照繳費基數的8%記入個人賬戶，每月是2481.12元，12個月是29773.44元。如果60歲退休計發月數是139個月，每月可以領取214.20元的個人賬戶養老金。

兩部分相加是420.96元。

如果按照這樣的水平繳費40年，不考慮社平工資變化和其他因素，養老金將達到16,800元。

總體來說，實際上我們現在的養老保險制度還是考慮了多種因素后制定的，多繳多得、長繳多得，相對是更加公平的。

至于養老保險繳費基數和繳費年限產生的養老金差距過大的問題，國家會通過退休以后，養老金逐漸的定額調整、掛鉤調整、適當傾斜的方式，來逐漸縮小養老金的水平差距。

養老金較高的人，養老金增加的速度會低于平均養老金增加速度，養老金較低的人保值增值能力會更強一些。