在頭條熱榜中,恒大集團(tuán)理財(cái)產(chǎn)品暴雷引發(fā)了市場熱議,恒大財(cái)富的經(jīng)理杜亮承認(rèn)自己提前兌付了理財(cái)產(chǎn)品,兌付的金額超千萬,而給出的理由是家里急需用錢,但恒大理財(cái)產(chǎn)品的投資者并不接受這個(gè)說法,并且要求恒大集團(tuán)給予和杜亮同樣的兌付權(quán)益.

許家印也對恒大財(cái)富的產(chǎn)品兌付問題做出承諾,并且給出了不同的產(chǎn)品兌付方案,涉及實(shí)物,現(xiàn)金等各類資產(chǎn).

許家印和恒大集團(tuán)近一年來積極解決負(fù)債問題,,而恒大地產(chǎn)子公司的債務(wù)糾紛問題也剛平息不久,卻突然再爆出恒大財(cái)富理財(cái)產(chǎn)品兌付問題,高管提前兌付,留下了買了恒大理財(cái)產(chǎn)品的員工和散戶投資者接盤.

許家印近期出售恒大汽車資產(chǎn)和恒大無物業(yè)資產(chǎn),希望緩解恒大的債務(wù)問題,而全力營造的恒大系積極還債的信用形象,卻因?yàn)樽约喝说牟豢孔V,讓恒大的信用形象一下子歸零了,許家印被豬隊(duì)友坑的很慘,也陷入了被動(dòng).

雖然現(xiàn)在恒大集團(tuán)聘請了財(cái)務(wù)檢查流動(dòng)性問題,但5700億有息負(fù)債壓力下,要如何妥善解決理財(cái)產(chǎn)品兌付問題,將決定恒大系未來能否完成轉(zhuǎn)型,實(shí)現(xiàn)軟著陸.

恒大理財(cái)產(chǎn)品暴雷,也引發(fā)了部分恒大保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者擔(dān)憂,擔(dān)心恒大理財(cái)暴雷,自己配置的保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)出問題.

那么恒大理財(cái)產(chǎn)品暴雷,會(huì)對恒大的保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來哪些影響呢?我們簡單做個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的科普答疑:

首先,純粹保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品,公司虧損或者倒閉,保單合同權(quán)益不變.

在我們的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃賬戶中,有一個(gè)保障賬戶,這個(gè)保障賬戶主要配置社保和商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品,起到一個(gè)財(cái)務(wù)杠桿賬戶的作用,等于我們在這個(gè)賬戶里花一筆小錢,撬動(dòng)一個(gè)高保障額度,從而轉(zhuǎn)移未來生活和工作中存在的不確定疾病和意外帶來的各類大額財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)損失.

保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理工具,這是保險(xiǎn)的基礎(chǔ)功能,幫助我們管理個(gè)人和家庭出現(xiàn)的哪些發(fā)生頻率低,但一旦發(fā)生損失極大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),從而保障我們個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)穩(wěn)定性,避免收入和積蓄被消耗掉.

商業(yè)保險(xiǎn)中,純粹的保障產(chǎn)品.不帶儲(chǔ)蓄和理財(cái)功能的,其實(shí)都可以起到小錢撬動(dòng)高保額的作用,比如我們常見的百萬醫(yī)療保險(xiǎn),意外保險(xiǎn),重疾保險(xiǎn).這類保險(xiǎn)其實(shí)都很便宜,也是最基礎(chǔ)的保障工具.

即使保險(xiǎn)公司虧損或者倒閉的情況發(fā)生,這份純保障的保單合同也會(huì)有其他大型保險(xiǎn)公司接手,繼續(xù)履行合同的相關(guān)保障權(quán)益,比如現(xiàn)在改名大家保險(xiǎn)的安邦保險(xiǎn),在倒閉之后的所有保障合同,都被保監(jiān)會(huì)指定的保險(xiǎn)公司接手,消費(fèi)者依然獲得原來的合同保障.

其次,如果是混搭儲(chǔ)蓄和理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品,需要與保險(xiǎn)公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

很多人擔(dān)心自己買了恒大保險(xiǎn)合同得不到保障,其實(shí)都是因?yàn)榕渲昧朔羌儽Ｕ系谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品,而是混搭了儲(chǔ)蓄分紅和理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品.

保險(xiǎn)公司經(jīng)過多年發(fā)展,為了提升保費(fèi)現(xiàn)金流營收,逐步設(shè)計(jì)了很多帶儲(chǔ)蓄理財(cái)功能的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,這類壽險(xiǎn)產(chǎn)品往往是同樣的保障權(quán)益,需要花費(fèi)比純保障產(chǎn)品翻倍的保費(fèi),不適合普通收入群體配置.

目前保險(xiǎn)市場其實(shí)已因?yàn)檎`導(dǎo)銷售,形成了儲(chǔ)蓄理財(cái)保險(xiǎn)主導(dǎo),基礎(chǔ)保障被邊緣化的局面,保險(xiǎn)代理人制度下,代理人都沒有雇傭工資和社保,只能靠產(chǎn)品提成提高收入,自然會(huì)主動(dòng)宣傳各種高保費(fèi)的儲(chǔ)蓄理財(cái)混搭保險(xiǎn),而不是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品,這是保險(xiǎn)代理人制度帶來的利益捆綁,雖然帶來了保險(xiǎn)現(xiàn)金流收入,但也讓保險(xiǎn)公司口碑下降,并且近千萬代理人隊(duì)伍,也讓保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展模式陷入瓶勁期.

如果你配置了儲(chǔ)蓄理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這個(gè)時(shí)候恒大保險(xiǎn)公司,如果出現(xiàn)經(jīng)營虧損或者倒閉情況,那么保險(xiǎn)合同的所謂分紅和回報(bào),也就不存在了,保單持有人需要和公司共同承擔(dān)損失,消費(fèi)者存在本金損失風(fēng)險(xiǎn).

保險(xiǎn)本質(zhì)是一份商業(yè)合同,我們看的不是公司多大,多有實(shí)力,而是保險(xiǎn)合同條款,這個(gè)才是決定你往后保險(xiǎn)保障權(quán)益的關(guān)鍵.

我們以年金保險(xiǎn)為例子,即使保險(xiǎn)公司在萬能賬戶某個(gè)歷史結(jié)算出現(xiàn)高回報(bào),但這個(gè)也只是代表過去,而宣傳演算的所謂年金保險(xiǎn)高利率回報(bào),也沒有寫進(jìn)合同.

如果未來經(jīng)濟(jì)下行或者保險(xiǎn)公司出現(xiàn)虧損倒閉情況,那么口頭演算的高回報(bào)和歷史高利率回報(bào),都成了空談,只有年金養(yǎng)老保險(xiǎn)萬能賬戶約定的保底利率,寫進(jìn)合同里的才是你確定的回報(bào).

這個(gè)合同保底利率可以確保你的儲(chǔ)蓄理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品,在保險(xiǎn)公司虧損倒閉情況下,依然獲得相應(yīng)的合同約定利率回報(bào),不受影響.

綜上:恒大財(cái)富出現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品兌付危機(jī),與恒大系保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)不大,保險(xiǎn)主要買的是合同保障,保障性產(chǎn)品不受保險(xiǎn)公司虧損倒閉影響,而儲(chǔ)蓄理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品,需要和保險(xiǎn)公司共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),只有寫進(jìn)合同里的確定利率回報(bào),才是保單持有人確定的利益,不受保險(xiǎn)公司虧損和倒閉影響。