養老需求各有不同。這次養老理財試點，使得楊朝梁老李錦上添花，與社保，商業保險，可謂是三駕馬車并駕齊驅，養老需求又有了新選擇。下面就來分析他們之間的不同。

首先，來了解最新信息：

解讀:

1，選擇了4家，知名銀行理財子公司，在4個地方進行試點，為期一年，時間較短，可能有多種考慮，畢竟是新產品，而且養老理財較為特殊，對安全性，穩定性，要求極高。

2，這四家都是，大型知名銀行的理財公司:工銀理財（武漢，成都），建信理財（深圳），招銀理財（深圳），光大理財（青島），范圍較小。

3，單家機構理財產品募集資金總額限制在100億元，很謹慎。

4，非母行托管。用咱老百姓的話講就是，不允許他的直接上司托管，可以是的解讀為保障這個產品更公平，更公開透明，監管更嚴。

小結:了解這些基礎的東西，對于認識這個產品，和分辨它和保險的區別很關鍵。

其次，就養老理財，與養老保險，之間的區別，試著來分辨一下（畢竟產品還沒有面世，但我們可以根據國內外的一些，產品和經驗來類推）:

1，產品性質不同。本次銀行理財公司發行的養老產品屬于理財產品，很顯然，具有非保本浮動收益的性質。而保險產品，受保險法保護。

2，發行的主體不同。保險是由商業保險公司，或者社保發行管理。而銀行理財養老產品，由理財公司發行管理。

3，時間周期規則，流動性，有可能不同。保險產品，大多為中長期固定時間周期，按現金價值計，提前退保，要扣除現金價值。

養老理財產品，很可能采取類似于基金的運作方式，采用開放，或者定期開放封閉式。流動性會相對較高，限制條款少。

4，理財和保險的投資方式不同。銀行養老理財，很可能采用一次性投資方式，投資人自主選擇投資的次數和金額包括定投等，靈活性更好。

而保險大多是固定費率，按約定繳費，例如，分期或者躉交。

小結:二者有本質的區別，銀行養老屬于理財非保本浮動收益，繳費方式相對獨立，投資人的自主性比較大，產品相對流動性靈活性高于保險。

再次，來最簡要的分析，理財型養老產品，適合的人群:

1，收入穩定，有長期閑錢，載有基本社保，商業保險的基礎上，想要讓閑錢，長期穩健博取收益，但是對收益的要求不是太高，以穩為主的人群。

2，能夠，承受投資理財，PR一級，極低風險，或PR二級低風險的人士。

3，收入較高，希望為養老儲備更多資金的人士。

小結:養老理財，實用的人群極為廣泛，是在養老保險基礎上，很有益的補充和資產管理方式。

綜上所述:養老理財產品，是誰的社會發展人們對養老期，越來越高，對保障需求越來越全，又有長期閑錢的情況下應運而生的。

我們相信，這種產品會以，突出安全性，保持一定的流動性，低風險，長期運行為特點。讓我們共同期待，給養老，再加一把安心鎖。