認為應該按如下兩個方面來理解！

一方面，養老金與工齡有關系：

所謂的工齡就是指我們的工作年限，在實行社保制度之前，這個工作年限就是從經勞動人事部門批準招工之日起到退休的時間，那時候的退休工資多半是按照工齡和在崗工資比例發放。比如30年工齡按70%，35年工齡按80%，40年工齡按90%。

但到了實行社保制度之后，企業職工退休金就是按照"多繳多得，長繳多得”的原則，參照實際繳費年限，人賬戶儲存額以及退休年齡等相關要素計發。對于工齡來說，只是因為有的人是在實行社保制度之前參加工作，之后才退休，他們涉及到視同繳費的過度養老金而己。

換句話說，正常情況下，社保制度實行之后，養老金跟工齡的關系就沒啥實質性關系了，工齡已經被實際繳費年限所代替，如果你干了20年，可是你沒有參保繳費，那這個工齡對于養老金來說毫無用處。

另一方面，養老金哪些因素有關：

上面我講到了社保制度，實行之后養老金的計發原則是“多繳多得，長繳多得”。具體說養老金多少與如下六個因素有關：

一是繳費年限。需要說明的是，它不是你參加工作的時間，也就不是我們通常說的工齡，而是你參保繳費的時間，你繳費年限越長，同等條件下養老金就越高。退休的繳費年限最低要求是15年，如你交30年，理論上講就應該高一倍。

二是繳費基數。簡單說就是你按什么標準繳費，比如說人家是每月6000元工資數繳費，你是按每月3000元繳費；或者家那里的社平工資基數是8000元，你這里是4000元，那你的保費就要少一半。

三是繳費比例。也叫繳費系數，其實就是你按社平工資的百分之多少繳費？如果按社平工資最低60%繳費，條件相同的話，那肯定不如100%繳費的繳費金額高，影響個人賬戶儲存額的養老金。

四是個人賬戶儲存額。個人賬戶儲存額就是你的保費和利息總額，在同等歲數退休的前提下，它直接決定著你的個人賬戶養老金的多少？比如你是三萬元，人家是六萬元，人家個人賬戶養老金肯定多你一倍。

五是你的退休年齡。退休年齡越早，你的養老金計發月數越多，同等條件，你每個月的個人賬戶養老金就越少。比方說人家60歲退休計發月數是139，你要是50歲退休計發月數就是195。這也是為什么女性普遍不如男性養老金多的一個重要原因。

六是退休所在地社評工資基數。這個是退休計算養老金時的重要因素之一，你退休時的社平工資基數越高，相對養老金也越多，這也是為什么同等條件下，發達地區比欠發達地區，退休比早退休養老金多的主要原因之一。

綜上所述，我認為以前企業退休養老金跟工齡有關系，但是實行社保制度之后，關系越來越小，現在工齡已經被實際繳費年限所代替，你參加工作多少年，但沒有參保繳費工齡一文不值。因為社保計發養老金的原則是“多繳多得，長繳多得”，就是要看你的繳費額度和年限等因素。

具體涉及到的因素主要有上述六個方面。簡單可以理解為繳費年限，繳費基數，繳費比例，人賬戶儲存額，退休年齡，退休所在地社平工資基數。