有據(jù)可查的關(guān)于保險(xiǎn)最先起源于古羅馬,在公元前260年-前146年間，也就是說(shuō)保險(xiǎn)作為一種有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施，已經(jīng)接受了幾千年的考驗(yàn)，所以再來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)是否騙局沒(méi)有什么實(shí)際意義，這不過(guò)在中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)，因?yàn)槎喾N因素的疊加，把保險(xiǎn)的名聲搞臭了。

首先，中國(guó)民眾的受教育程度相較于歐美的確是低了不少，中國(guó)的本科學(xué)歷人數(shù)只有占總?cè)藬?shù)大約只有4%，而保險(xiǎn)本身涵蓋了法律、經(jīng)濟(jì)、醫(yī)學(xué)等多領(lǐng)域的綜合性知識(shí)，很多人對(duì)著一份幾十頁(yè)的保險(xiǎn)合同看都看不懂，更不要說(shuō)要記下需要注意的問(wèn)題，健康告知的問(wèn)題，日后一旦出了險(xiǎn)，對(duì)他們是極其不利的。

其次，保險(xiǎn)代理人的綜合素質(zhì)不過(guò)關(guān)。中國(guó)優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人不少，但是基于這個(gè)龐大的代理人隊(duì)伍基數(shù)，可以說(shuō)很多人就是濫竽充數(shù)，可以說(shuō)是為了賣保險(xiǎn)不擇手段，這也是保險(xiǎn)名聲被搞臭的一個(gè)重要因素。坑蒙拐騙、返傭這些舉措對(duì)于保險(xiǎn)的普及沒(méi)有任何幫助。本人接觸的這些保險(xiǎn)代理人不下50個(gè)，各個(gè)品牌的都有，99%的人基本都屬于這類情況，對(duì)于自家的保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)不清楚，對(duì)于合同內(nèi)容解釋不詳盡，更有的人為了開(kāi)單把明顯不適合被保險(xiǎn)人的產(chǎn)品推薦給他，想想這得有多氣人。由于家庭人數(shù)和收入的變化，對(duì)于保額和保費(fèi)的調(diào)整，有多少保險(xiǎn)代理人會(huì)主動(dòng)聯(lián)系客戶降低保額的？降低保額就意味著自己收入的降低，99%的保險(xiǎn)代理人巴不得讓你多買一點(diǎn)，有多少人會(huì)考慮到你現(xiàn)有的條件下很有可能無(wú)法完成按期繳納而進(jìn)行調(diào)整的？

然后，保險(xiǎn)代理人的流動(dòng)性太大。由于中國(guó)的保險(xiǎn)銷售規(guī)則，把保險(xiǎn)的銷售的首期傭金給的特別高，這就導(dǎo)致了這個(gè)隊(duì)伍里的人流動(dòng)性非常大，經(jīng)常是干個(gè)幾年就不干了。又或者是遲遲開(kāi)不了單，拿著基本工資活不下去被迫轉(zhuǎn)行了。在國(guó)外由于是專業(yè)性的人員，流動(dòng)性沒(méi)有中國(guó)大。

最后，維護(hù)客戶利益的能力。給你舉個(gè)身邊的真實(shí)案例，有個(gè)親戚在德國(guó)買了保險(xiǎn)，最后出了險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒賠，她的保險(xiǎn)代理人能夠站出來(lái)和保險(xiǎn)公司打官司，維護(hù)自己客戶的利益，最終勝訴。我想請(qǐng)問(wèn)中國(guó)的代理人有幾個(gè)能做到這樣的？99%做不到，一句公司拒賠就結(jié)束了。病人的病例對(duì)于保險(xiǎn)的理賠是非常重要的，在你的客戶出險(xiǎn)后，有多少保險(xiǎn)代理人會(huì)積極和客戶對(duì)接，告訴他們?cè)卺t(yī)院應(yīng)該如何和醫(yī)生溝通，在病例上如何填寫才能最大程度的獲得理賠，保護(hù)客戶的利益，99%的保險(xiǎn)代理人是做不到的。

綜上所述，基于種種原因，保險(xiǎn)在中國(guó)被歪嘴的和尚給念歪了，當(dāng)然投保人自己也是有問(wèn)題的，商業(yè)保險(xiǎn)的普及任重而道遠(yuǎn)。