我這里再簡單的說一下為什么買保險的時候不查病歷，理賠的時候才查。

有這么幾個原因：

1、在你買保險的時候，你還不屬于保險公司的客戶，充其量就是個了解保險的顧客。你自己的病歷屬于個人隱私，保險公司無權去查看你的隱私。所以才會要求你在投保之前進行如實告知，這就相當于是你自己把病歷給保險公司看，讓保險公司決定是否可以承保。當然如果你選擇隱瞞也可以，理賠的時候肯定會被拒，因為保險強調的就是誠信原則。

而如果你投保了，你就是保險公司的客戶了，保險公司有權利去全方位了解客戶。這也就是為什么你不投保保險公司不管，投保了保險公司開始瘋狂查你資料的原因。

這是第一點，隱私方面。

2、如果每投保一個人，保險公司都要去調查病歷，那這個投入是相當大的。特別是互聯網保險，他們的客戶在全國各地，如果想要調查是非常麻煩的，而且這對保險公司來說是一筆不小的支出。當然如果理賠的時候再去調查，這種支出就會少很多，因為同一時間十個人投保可能只有一個人去申請理賠，那么保險公司只需要派一個人就可以查清楚了。因此能用一個人搞定的事為什么要多招人呢？

這是第二點，支出方面。

3、如果投保的時候查病歷，我敢保證大部分人都過不了，身上不是這事就是那事。你想想，如果十個人過去投保，相當于給保險公司送錢，結果保險公司去查人家病歷，發現有九個都不能承保，那就相當于你不要這九個人的錢。保險公司不是極樂世界，不是不食人間煙火，他們也要生存，怎么會拒絕送上門的肉呢？所以為什么投保的時候不查病歷，就是因為讓你自己主動告知，而你不告知，后續肯定不賠的。

這是第三點，利益方面。

因此，隱私方面要求保險公司不得私自調查非客戶的資料，支出方面提醒保險公司要降低成本，利益方面促使保險公司提高收益。

國內的保險就是寬進嚴出，雖然不合理，但是目前也沒有更好的辦法。