又快年底了，不知道各位有沒有頻繁的接收到那些理財顧問打開的電話，邀請到現場領取禮品的。我是已經接到好幾通了，要不是離得遠，我還真打算過去看看，在體驗一下保險公司的生活。

當然年底保險公司瘋狂打電話的最主要原因，就是開門紅產品的開售。今年由于疫情原因，開門紅開售的則比往年要早很多，畢竟保險公司也缺錢，但是他們不會說自己缺錢，而會打著疫情導致失業率增加，此時存錢才是王道的幌子，去“建議”你在保險公司多存錢，保住錢，以便以后再遇到此類情況可以從容面對。

所以這個時候我們就知道了，保險公司的開門紅產品，就是理財險，而這個理財險的主險為年金險，附加一個萬能賬戶。

有很多保險大咖都已經提及到了年金險是什么，我這里就做一個簡單的總結：年金險就是先在一個階段內交錢，當保費繳滿后每年可以領取固定的保額，直至身故。因此年金險被譽為“工資”，每年都能領。

但是年金險有一個特別大的問題，就是無法抵御通貨膨脹，你想想，我每年領取的是一個固定的金額，倘若我一年領取2萬，目前2萬還很值錢，但是10年后的2萬呢？20年后的2萬呢？50年后呢？可能那個時候2萬跟津巴布韋幣一樣了。我之前有一個客戶，在90年代買的年金，現在每年領取500塊，這500塊現在還能干啥？

因此年金險中都會搭載一個萬能賬戶，這個萬能賬戶就是把你每年領的錢都放到一起，然后再進行福利增值，保證你的錢一直都這么值錢。因此年金+萬能賬戶被稱之為“抵御通貨膨脹最佳的工具之一”，注意這里有萬能賬戶，并不是僅僅指年金。

但萬能賬戶也有個致命的缺陷，就是時間長，投入大。一般都是當年金里的保費都返還進去以后，萬能賬戶才開始發揮他的作用。因此也就證明萬能賬戶必須基數大，如果你里面僅有1萬塊錢，再怎么復利增值也不會高太多，但是你里面有100萬，就不一樣了，那個增長的速度確實不錯。

所以這也表現出萬能賬戶必須投入多，也證明著如果你本身就沒錢，你就別指望著拿這個東西賺錢了。年金險+萬能賬戶，再怎么變化還是保險，保險就是保障，只不過他保的是錢，是讓你的錢在今后不會因為通貨膨脹而貶值。理財三角永遠不是等邊三角形，資金安全與受益成反比。

這也就意味著，如果你有足夠的閑錢，而這個閑錢你是留著以后養老，或者以后給孩子的婚嫁金等等準備的，暫時用不上。那么你完全可以購買這份年金+萬能賬戶，畢竟放在里面收益比銀行還是高的。但是如果你本身就沒有多少錢，自己的錢都是用來急用的，那就不要管這個東西，畢竟你不能為了賺錢連命都不要。

保險公司的理財險，服務的是有錢人，沒錢就買買健康險吧！