隨著越來越多的固定利率交易浮出水面，不確定是否要鎖定利率的借款人現(xiàn)在應(yīng)該重新審視自己的房屋貸款。

由于許多貸款機(jī)構(gòu)推出了極低的固定利率交易，借款人不確定是否應(yīng)該重新確定利率并考慮自己的房屋貸款。

浮動利率仍低于目前最好的3年期固定利率，但客戶需要隨時為加息做好準(zhǔn)備。

過去幾周，西太平洋銀行(Westpac)、澳新銀行(ANZ)和英聯(lián)邦銀行(Commonwealth Bank)都在提高它們的浮動利率交易，但澳洲國民銀行(NAB)卻逆勢而行，一直處于閑置狀態(tài)。

金融服務(wù)公司Canstar的最新分析顯示，對于一名擁有$$30萬,30年期房屋貸款的借款人來說，最低浮動利率為。

相比之下，3年期固定利率最低為。

Canstar的財務(wù)專家Steve Mickenbecker先生表示，近期市場出現(xiàn)了多次利率波動，"現(xiàn)在是考慮調(diào)整全部或部分借款的好時機(jī)。"

他說:“在30年的時間里，平均$$30萬貸款的最高和最低的3年期固定利率之間的差額可能高達(dá)每月$$240，或者接近每年$$3,000。”

“目前，在春季銷售季節(jié)，銀行一直在下調(diào)固定利率。”

3年期固定利率通常是借款人確定利率的常用術(shù)語。

自2016年8月以來，澳大利亞央行(Reserve Bank of Australia)未能將現(xiàn)金利率從上調(diào)，但盡管如此，澳大利亞其它行的利率仍在隨意的上下浮動。

因此，對于那些想防范利率增加的借款人來說，把利率鎖住，是一個不錯的選擇，或者借款人可以鎖住部分貸款利率。

然而，如果客戶希望提前終止貸款，比如需要再融資或轉(zhuǎn)售時，就會產(chǎn)生違約金。

澳洲房屋貸款公司首席執(zhí)行官James Symond先生表示，借款人應(yīng)該重新審視他們的貸款，看看現(xiàn)在是不是解決問題的時候。

他表示:“隨著利率逐漸上升，借款人去詢問是否固定部分或全部房屋貸款是絕對值得的。”

“固定利率提供了還款的確定性，因此家庭可以準(zhǔn)確地預(yù)算每月支出。”

Symond先生相信官方對利率的下一步舉措將是加息，借款人需要為此做好準(zhǔn)備。