其實差不多，從短期來看沒什么區別的，長期來看，我個人的看法是新政后的貸款更劃算，因為從長期來看未來的利率持續下降是一個趨勢，當然這個趨勢是三五年計算的，所以短期沒有什么區別，關注長期的人可以選擇10.8后再辦理可能會更好。

1、為什么短期看沒什么區別？

這次房貸利率改革的核心是把房貸利率參考的基準從以前的“基準利率”變為“LPR”，舉個例子，原來張三要辦理房貸了，于是就找到了宇宙銀行，宇宙銀行應該給張三的房貸定什么利率呢？宇宙銀行是這樣的思考的：在基準利率4.9%的基礎上上浮10%，也就是5.39%，于是就給張三辦理了100萬的房貸，房貸利率就是5.39%。這個就是以前的房貸利率計算過程。

那么10.8日以后是如何確定呢？10.8日后，張三的同事兼同學李三也來到了宇宙銀行辦理房貸，宇宙銀行告知李三，現在實行了新的政策，你的房貸利率是這么計算的，把LPR做為基準，在此基礎上加點54個基點，而當前的LPR是4.85%，加上54個基點，正好就是5.39%。這個就是新政下的房貸利率計算過程。

發現沒有，兩個利率是差不多的，區別就是原來是以“基準利率”為參考，現在是以LPR為參考，而基準利率是4.9%，目前LPR是4.85%，兩個差不多，從前是基準利率經常不變，上一次還是2015年變化的，已經4年沒有變過了，而LPR是每月都變化一次的。當前來看短期是沒有區別的，所以不用太擔心，尤其是以前購房的人。

2、長期會有影響，筆者更傾向于新政下辦理房貸

我這么認為的核心原因是從長期來看中國的利率下滑是趨勢，原因很簡單，因為GDP增速在放緩，M2被嚴格管控了，也在降速，從2018年開始，M2就在8%的范圍波動，所以未來貸款利率下滑是趨勢，不過這個趨勢是中長期的，也許是3年、5年，甚至10年來計算的。

在這種趨勢下，在新政后辦理的好處就是LPR是每個月都變化的，會及時反映這種變化，而基準利率的變化頻率太低了。

當然了，你在簽訂合同的時候，記得選擇利率的變化周期是1年，也就是說每1年要根據最新的LPR來重新計算一下你的房貸利率（其中的“加點”是永久不變的），這樣利率下降的時候，你也能享受最新的低利率。