對(duì)于房貸，一直以來(lái)的主張都是盡可能多貸，時(shí)間也是盡可能往長(zhǎng)了貸。特別是像本題所說(shuō)的貸款利率是4.655%，這就更沒(méi)有提前還貸的必要了。

1、長(zhǎng)期貸款不能只看利息

在前些年買房之初的想法也是想盡可能少貸、盡可能提前還。后來(lái)和一些銀行的朋友、房產(chǎn)中介等人溝通，才發(fā)現(xiàn)這種想法其實(shí)很吃虧。也許我們現(xiàn)在沒(méi)有更好的投資渠道讓我們手里的錢增值幅度大于貸款利息，所以看起來(lái)手里有錢不提前還款似乎吃虧了。但實(shí)際上并不是這樣的，我們手里的錢是可以用來(lái)保障我們生活的，誰(shuí)也無(wú)法保證在生活中不遇到一些突發(fā)事件，當(dāng)遇到一些什么事情需要用到錢而手里沒(méi)錢時(shí)，是很難辦的。所以手里留些現(xiàn)金是非常有必要的。

其次，除了利率以外，我們還應(yīng)該看到這么多年通貨膨脹給我們帶來(lái)的貨幣減值。只要通貨膨脹一直持續(xù)，這種貨幣的減值就不可避免，而對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，應(yīng)對(duì)通貨膨脹最好的方式只有兩種：少持現(xiàn)金；多貸款?；蛘呶覀儸F(xiàn)在一個(gè)月收入5000塊錢，但10年以后你一個(gè)月還只收入5000塊錢么？如果說(shuō)10年后收入多少錢不好預(yù)估，我們可以考慮一下10年前自己一個(gè)月收入多少，與現(xiàn)在相比，是持平還是有所增長(zhǎng)？

大概率事件是工資都有一定幅度上漲，可能很多人沒(méi)覺(jué)得與10年前的購(gòu)買力有所增加，甚至工資漲幅小的還會(huì)覺(jué)得不如10年前掙的少時(shí)購(gòu)買力強(qiáng)。這是對(duì)的，工資上漲帶來(lái)的并不一定是生活水平的提高，也有可能是生活水平的下降，因?yàn)橥ㄘ浥蛎浡嗜绻^(guò)工資漲幅，其實(shí)相當(dāng)于你的工資下降了。

同樣的道理，通貨膨脹同樣會(huì)帶來(lái)負(fù)債的縮水。10年前你欠了別人10萬(wàn)塊錢，現(xiàn)在你欠別人10萬(wàn)塊錢，哪個(gè)時(shí)候還款壓力更大？

一般情況下都得是10年前還款壓力大吧？

你是不是會(huì)擔(dān)心，如果未來(lái)10年沒(méi)有通貨膨脹了，甚至通貨緊縮了，那貸款不就變得更多了？

理論上是這樣的，但通貨緊縮要比通貨膨脹對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)影響更大，所以不管國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，很難見到哪個(gè)國(guó)家或地區(qū)通貨緊縮，以至于現(xiàn)在全世界都沒(méi)有專門研究通貨緊縮的經(jīng)濟(jì)學(xué)家。