他人只能根據(jù)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)測，最終結(jié)論還是得由申請銀行來確定。甚至在同一家銀行，在極端情況下，由不同的人審核，審批結(jié)論也不相同。

即使是預(yù)測，也能幫到不少人，有效避免因明顯的資質(zhì)問題無法貸出款的情況。下面我就來歸納一下，銀行經(jīng)常會拒絕客戶的原因：

一、收入問題

關(guān)于收入是否符合要求有個(gè)測評指標(biāo)，名字叫收入負(fù)債比，也可以叫償債比。具體算法是，月供支出除以個(gè)人收入，這個(gè)結(jié)果不能大于50%；家庭月負(fù)債支出除以家庭收入不能大于55%。

前幾年，收入問題在房貸面前幾乎不算問題，那個(gè)時(shí)候銀行管控的不嚴(yán)格。只需要有銀行流水或者收入證明就可以，銀行也很少管真假。隨著房貸逾期情況越來越多，現(xiàn)在很多銀行慢慢開始收緊管控門檻了。

收入負(fù)債比是一條可以量化的紅線，只要超過就不能貸，相反，不超過它，才有可能獲得貸款。

二、信用問題

借款人的信用是所有貸款都會考量的指標(biāo)，也是銀行考量的重點(diǎn)。購房者可以到人民銀行打印一份自己的征信報(bào)告，看看自己的征信情況如何。

銀行一般會查看近兩年的逾期情況，各家銀行對逾期次數(shù)的要求都不一樣。逾期四次以內(nèi)，大部分銀行都是可以容忍的。逾期四次到八次，可能就會有銀行拒絕了。超過八次，大部分銀行都會認(rèn)定信用狀況不好。

除了逾期次數(shù)以外，還有一些硬指標(biāo)，比如出現(xiàn)呆賬、代償?shù)认嚓P(guān)字眼，也是比較不好的情況，銀行基本都會拒絕。

三、負(fù)債問題

前邊講到了負(fù)債和收入之間的關(guān)系，說負(fù)債不能太高。在這一節(jié)，我要提的負(fù)債與之略有不同，說的是負(fù)債的種類。

第一、不能擁有太多小貸公司的貸款，甚至最好不要有這種貸款。如果有的話，就盡快結(jié)清。經(jīng)常申請小貸公司的貸款會讓銀行認(rèn)為你的資質(zhì)不是很好。

第二、信用卡使用量不能太多。有些人的信用卡額度比較高，在買房的時(shí)候還套現(xiàn)出來付了首付。這是銀行不允許的。如果信用卡經(jīng)常處于刷爆的邊緣，銀行是不太喜歡的。

負(fù)債一般在征信報(bào)告上進(jìn)行體現(xiàn)，主要看的是負(fù)債金額、負(fù)債種類以及信用卡的張數(shù)和使用量。

總結(jié)：

房貸金額對于大部分家庭來說都是一個(gè)比較高的數(shù)字，如果貸款批不下來，讓任何一個(gè)家庭付全款，可能都或多或少有些麻煩。大家可以參考上邊的規(guī)則進(jìn)行自我評價(jià)一下，看看是否能夠獲得貸款。

如果你不懂怎么看征信報(bào)告，歡迎私信我，我來幫你做個(gè)簡單的評判。如果需要詳細(xì)解讀，歡迎對我進(jìn)行付費(fèi)提問，僅需29元。