說實話，經(jīng)常會遇到這樣的一類情況，很多人在參加保險的時候，沒有做好認真籌劃，也沒有認真思考有關的政策。

參加了一段時間之后，由于各種原因想退保。對于商業(yè)養(yǎng)老保險，退保毀約的損失很重，甚至連本金都拿不回來。對于社會養(yǎng)老保險呢？能全額退款嗎？

答案是不可以！

我們國家的養(yǎng)老保險，包括職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險兩大類。但是，這兩類保險都不能夠退保。

養(yǎng)老保險如何領取待遇？

按照《社會保險法》的規(guī)定，職工基本養(yǎng)老保險，到達法定退休年齡，養(yǎng)老保險累計繳費滿15年，可以按月領取基本養(yǎng)老金。

如果達到法定退休年齡，養(yǎng)老保險不足15年，應當延遲退休繼續(xù)繳費至滿15年，然后辦理退休手續(xù)。

如果不想繼續(xù)繳費，可以轉為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，按照城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的有關規(guī)定享受退休待遇。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，實際上是一種兜底的福利保險。雖然說也需要在退休以前繳費滿15年，但是全國不少地區(qū)規(guī)定，如果到達60歲退休年齡時不足15年，可以一次性補齊然后辦理退休手續(xù)。

說起原因也非常有意思，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險是合并了新農(nóng)村養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險而來。新農(nóng)村養(yǎng)老保險，2009年推動試點；城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險，2011年推動試點；至今沒有15年，所以允許補繳，但是不允許超過15年。

廣東省城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險辦法，如果到60歲繳費不足15年，如果是因為個人中斷繳費造成的，那么就需要延遲退休，直至65歲，才可以一次性補齊。

廣東省規(guī)定了這樣一種特殊情形，參保人年滿60周歲、累計繳費年限沒有達到規(guī)定繳費年限，不愿意繼續(xù)繳費的，經(jīng)本人書面申請，可不領取基礎養(yǎng)老金，按月領取個人賬戶養(yǎng)老金至個人賬戶儲存額發(fā)完為止，或一次性領取個人賬戶儲存額，并終止城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險關系。這種方式屬于退保，由于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險參保個人繳費部分全部進入個人賬戶，甚至還有一部分國家補貼一起劃入個人賬戶，所以這個退保情況個人肯定不會虧本。

所以，國家是建立了一套完備的養(yǎng)老待遇體制，除了極少數(shù)地區(qū)的極個別情形是不允許退保的。

去世的待遇

實際上，人有旦夕禍福，誰也不知道未來會怎樣。萬一去世會有什么待遇呢？

按照《社會保險法》的規(guī)定，參保人去世以后可以享受三部分待遇：第一，養(yǎng)老保險個人賬戶余額；第二，喪葬費；第三，一次性撫恤金。

養(yǎng)老金個人賬戶的余額，分為三類情況：第一，用人單位職工參保，個人繳費部分是繳費基數(shù)的8%，每月記入個人賬戶的部分也是繳費基數(shù)的8%。因此，企業(yè)職工去世以后肯定不會虧本，這部分錢可以由繼承人繼承。第二，靈活就業(yè)人員參保，記入個人賬戶部分也是8%，但是各人繳費卻是20%，因此靈活就業(yè)人員存在虧本。第三，城鄉(xiāng)居民參保，如上面所說，全部進入個人賬戶，不會虧本。

喪葬費，是根據(jù)各地的政策規(guī)定的，各地差異懸殊，保險不同也有不同。山東省職工養(yǎng)老保險是1000元，北京市是5000元，上海市是兩個月的全市社會平均工資。像城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險一般只有一兩千元，待遇并不高，甚至有的只有幾百元。

一次性撫恤金，一般只有職工養(yǎng)老保險有，各省市政策不同。山東省是10個月的社會平均工資，福建省市最高5倍的全省企業(yè)退休人員月平均養(yǎng)老金，貴州省是省平養(yǎng)老金的20倍，浙江省是1萬元到2.5萬元，上海市是6~12個月的本人死亡前月基本養(yǎng)老金。

如果說各種各樣的待遇都算起來，一般來說都跟過去繳納的養(yǎng)老保險費差不多，甚至更多。

我們實際上看到參加養(yǎng)老保險有這樣多的優(yōu)厚待遇，而且退休后養(yǎng)老金還年年增漲，為什么不參加呢？所以，國家建立的養(yǎng)老保險制度，雖然不能退保，但是大家參保一般不會吃虧的。