恰好我有個同事也面臨這種情況，我結合說一下。

1、確認二老是否有其他“類社保”保障

我同事的父母一輩子在老家務農，沒有工作單位，所以沒有社保，但有最基本的“新型農村社會養老保險”，就是我們說的新農保，有不同的檔位，這老兩口每年好像交的是300塊的檔，60歲之后每月能領百十塊錢，金額逐年少量遞增。

新農保也是有繳費年限的，繳足15年才能領取。新農保保障金額雖少，但也聊勝于無。

2、如果二老沒有其他保險，可以補繳社保，條件允許也可以直接上商保

其實，有很多老人是沒有任何社會保障的。如果子女不放心，可以按照15年的最低年限，直接一次性補繳，之后在達到法定退休年齡后，可以有條件領取退休金。

但是，

因為社保政策具有很強的地域特征，因此不是每個地方都能辦理一次性補繳，具體方法及金額要咨詢當地人力保障部門。整體來看，目前補繳社保金額一般從大幾萬到10萬元左右不等，而且有些地方（如廣東）要求補繳者曾經參加過社保才可以補繳。

如果條件允許，兒女可以幫父母上保障更為全面、保額更高的的商業保險，但要明確的是，針對50歲以上年齡的人，很多商保是買不了的，即便能買，價格也非常昂貴，建議購買重疾險或醫療險，此方面預算，每年每人建議不低于1500元。

3、可以考慮用補繳社保的錢做理財，然后有收益去供養父母

預算同樣是12萬元，補繳社保或者用這筆錢理財養老，區別有多大？

保守起見，我們按風險很低的銀行理財5%的年化收益計算，借用一下網友對此的計算結果：

如果是理財養老：第一年能獲得6000元收益，但為了不低于補繳社保后的養老水平，則需要從12萬中拿出8400元來補貼。因此12萬的本金每年不斷減少，直至成為負數。

如果是繳費社保：第一年可以獲得14400元養老金，之后每年養老金不斷微漲。