作為子女，對父母老年后的擔憂是孝心的表現。老年人應當如何參保？如何讓他們退休之后有一份合適的保障呢？

第一，社會保險參保的限制

說實話，50多歲新參保已經比較晚了。按照《社會保險法》的第十六條的規定，職工基本養老保險退休，需要到達國家法定退休年齡，養老保險累計繳費滿15年。男同志退休年齡是60歲，女同志退休年齡是50歲。

也就是說，即使是男同志50歲開始參保，到達退休年齡養老保險也僅僅繳費10年。如果到達法定退休年齡不滿15年可以延遲退休，繳費至滿15年，不過就需要65歲退休了。所以，總體來看還是很不劃算的。

尤其是女同志，超過50歲就屬于超過退休年齡了，國家都不允許超過法定退休年齡的人參保。

醫療保險退休，一樣是到達法定退休年齡，不過退休的繳費年限要根據當地的規定年限來執行，一般15~30年都有。

第二，社會保險的補繳

很多人在想，我可不可以一次性補繳15年，然后辦理退休手續呢？這種做法看起來很劃算，畢竟參保過程中我們有不確定性風險，比如因病去世。而且我們現在收入越來越高了，過去的工資水平比較低，現在補繳肯定劃算。

但是不可以，2016年人社部發布了《關于進一步加強企業職工基本養老保險基金收支管理的通知》。明確，各地不得違反國家規定采取一次性繳費方式，將超過法定退休年齡等不符合參保條件的人納入職工養老保險參保范圍。對于靈活就業人員和城鎮個體工商戶也不允許采取事后補繳方式，增加繳費年限。

不過，如果是因為企業違法責任造成的社會保險費沒有按時繳納，這種情況可以一次性補繳。不過這種補繳需要出具人民法院、審計部門、勞動監察部門、勞動仲裁部門、社會保險費征收部門所出具的有效的法律文書。

沒有按時繳納社保的，應當按照國家規定征收滯納金，滯納金的標準是每日萬分之五，也是相當高的了。

如果說，父母有相應的就業記錄，也能提供出會計憑證材料，可以通過協調用人單位補繳相應的社保，這樣可以避免晚辦退休手續。

第三，城鄉居民養老和醫療保險

如果沒有相應的參保就業記錄，又不想延遲退休，可以參加城鄉居民養老保險和醫療保險。

城鄉居民養老保險，雖然也要求繳費滿15年，不過如果距離退休年齡繳費不足15年，也允許補繳。不過累計繳費年限不能超過15年。也就是說城鄉居民養老保險，可以到60歲時一次性補齊15年，然后退休。

城鄉居民養老保險參保繳費的話，只要能夠負擔，建議按最高檔次繳費。因為個人繳納的費用還有一部分國家補貼，繳費檔次越高，國家補貼越多，一般是30元到幾百元。除此之外，個人繳費、國家補貼都會進入個人賬戶。個人賬戶里的余額越高，退休的個人賬戶養老金就越高。萬一參保人沒有領取完就去世，余額可以繼承，個人不會虧本。

雖然城鄉居民醫療保險沒有退休政策，那是每年只需要繳納幾百元，相對于職工醫療保險每年幾千元的負擔要輕得多。

第四，其他保障。

除了社保以外，我們實際上還可以參加商業保險，不過商業保險的負擔要重一些。比如說商業醫療保險，五六十歲參保一年可能只需要繳納一兩千元，到達八九十歲，每年就能到達五六千元，到一百歲甚至一年需要繳納一兩萬元。

如果需要較高檔次的養老待遇，實際上做子女的就應當承擔起贍養義務了。每月固定的給老人一部分贍養費，讓他們過需要的生活也好。

綜上所述，如果當父母的有一份職工養老保險和醫療保險待遇，肯定能夠大大減輕子女的養老負擔。如果沒有，那么就參加城鄉居民養老和醫療保險吧。有條件就參加商業保險，沒有條件就多準備點兒贍養費也好。