這個問題問得有點不是很準確，我大致明白題主的意思，如果是同款產品，比如中國人壽的**一生，網上網下名字一模一樣，那肯定是一樣的產品。保險條款也大概率是一模一樣的。因為這對保險公司來說，差異僅限于是保險代理人賣出去的，官網賣出去的，還是第三方的各種渠道，包括傳統渠道和新渠道銷售出去的。而從理賠和保障來說，流程也幾乎一樣，只不過是代理人和經紀公司等銷售出去的產品，相關公司會代為理賠。官網銷售出去的產品，用戶直接走官方渠道聯系。

但互聯網渠道的產品也有蠻多是“獨有”的。比如不少公司的百萬醫療險，實在是挺便宜的，基本都是電商部門開發出來為了導流吸客拉用戶，所以代理人渠道很少賣這種產品。一種可能是代理人不賣，另外一種可能是太便宜了，代理人也不怎么愛賣。擱我，賣給你三四百塊錢的醫療險，還要各種解釋，還要盯著續保，還要理賠跟進，不夠費勁的。用戶通過互聯網解決，其實對誰都好。

另外就是如果渠道強硬，可以要求保險公司定制產品。這也分兩種，一種是保險公司挺大的，根據渠道，提供了看似不同的產品給用戶，但對比一下，除了名字（很多時候是那個昵稱）不同，條款其實一模一樣。但也有渠道確實很強，像樓主說的batj這些大公司，跟保險公司要求產品的時候，一種要求渠道獨有，不能把這個產品給別的渠道。一種會要求條款一致，導致有的公司百萬醫療險都得開發好幾個版本，核保和告知條件居然還不太一樣，但有的渠道又會同時上好幾款醫療險，用戶也有點暈，也是很神奇的。

另外就是這些公司要產品，大概率跟招標沒區別了。看到市場上有這個需求，希望出這個產品，跟再保公司對一下數據，把利潤和各種開發成本都壓到最低，然后去市場上“招標”誰愿意接受誰就來做。保險公司一方面有創新需求，一方面也貪圖這些渠道帶來的用戶，就算是利潤較低甚至是略微虧本，只要不是太嚴重，都還是有不錯的公司愿意做的。