“窮人買保險越買越窮，富人買保險越來越富。”確實是真的。這實際上說的是一個我們的消費產(chǎn)品必須跟我們的消費水平相一致的問題。
我們所說的保險都是商業(yè)保險。商業(yè)保險具有風險補償性質(zhì)，一旦遇到損失，可以獲得補償。
可是我們遇到的風險概率比較低，如果是風險均攤的話，還是比較合算的。可實際上商業(yè)保險公司都是為了掙錢的，在一定利潤基礎(chǔ)上，才能夠把剩余資金進行分享均攤。
如果形成了一定規(guī)模，風險發(fā)生的概率平均化之后，保險公司可以躺著掙錢。這也是為什么很多流量的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，積極參與保險業(yè)賣保險的原因。
窮人購買保險，也沒有錯誤。但問題在于購買保險的支出，對于本人的成本問題。一旦購買保險后，沒有發(fā)生險情，基本上這一部分錢就屬于被消費掉了。當然對于萬能險或者有現(xiàn)金價值的分紅保險，實際上只不過把保險做的很復雜而已，把一些多繳納資金的投資理財收益覆蓋掉購買保險費的本金費用。保險投資的收益率和理財收益一樣，一般也不能保證。
本來可以不用做支出，本人承擔風險，這樣額外增加一部分支出，肯定會越買越窮。當然對于出險的人，就不會導致這樣的結(jié)果，比如重疾保險，一旦出險，可以一次性賠付30萬到50萬元。但問題是，需要每年交8000到1萬元的費用。
富人買保險越來越富。主要是因為富人買保險，相應(yīng)的風險就可以得到有效的預防，不會因為突發(fā)風險導致收入嚴重受損。
富人能購買保險的收入，即使額度比窮人大，也對生活水平不會產(chǎn)生太大的影響。而且由于有了保險保障，可以更放心的去奮斗、去賺錢。
根據(jù)西方富裕國家，中產(chǎn)階級以上是人們，一般都會配置10%的家庭收入作為保險。但是我們國家現(xiàn)在的收入比較低，確實這樣配置不適合。