合算，我們來算一筆賬。

大家好，我是社保專家，45歲交社保，第一年交7000多，交15年要二三十萬，合算嗎？

目前中國有兩種養老保險，第一種是城鄉居民養老保險，可以選擇不同的繳費檔次，按年繳費。

第二種是職工養老保險。個人參保，可在本省上年度全口徑城鎮單位就業人員平均工資的60%-300%之間自主選擇適當的繳費基數，并可選擇按月、按季、按年等方式繳費。

你說你一年繳費7000多，所以我們可以分別來計算一下，養老金多少？多少年回本？就可以知道是否劃算了。

第一種情況參加城鄉居民養老保險。

參加城鄉居民養老保險的養老金包括兩部分，第一是基礎養老金，不用計算，由當地政府來制定。全國最低標準是每月88元。最高的目前是上海的1100元。

第二是個人賬戶養老金。由于參加城鄉居民養老保險，可以享受繳費補貼。選擇檔次越高，繳費補貼也高。

你一年繳納7000元的養老保險，這個繳費檔次是比較高的了。

假設補貼有500元。那么15年后個人賬戶養老金可以拿到（7000+500）×15÷139=809元。

那是你們當地的基礎養老金能達到300元。那么你拿到的養老金可以達到1109元。

照此計算，年繳費7000元，15年一共繳費105000元，每月養老金1109元，只需要七年多的時間就能回本了。而且，當地的基礎養老金標準越高，回本時間越短。

而且養老金是支付終身的。只要你還活著，就能夠一直領取。現在中國人的預期壽命是77歲了。參加城鄉居民養老保險，不管男女，從60歲領取養老金，所以你肯定是能回本而且能多拿不少的錢。越長壽越劃算。

第二種情況如果你參加的是職工養老保險。

養老金待遇分為基礎養老金，個人賬戶養老金。繳費年限越長，繳費水平越高，退休年齡越晚，當地平均工資越高，養老金越高。

個人參加職工養老保險繳費比例20%，其中8%進入到個人賬戶，就是繳費的40%進入到個人賬戶。

你一年繳費7000元，平均每月繳費是583元，可以推算出你的現在的繳費基數是2917元，這個繳費基數大概率是按照當地平均工資60%的下限來繳費的，當地平均工資現在預估是4861元。

知道這些數據，我們可以用國家社保公共服務平臺來測測養老金。

假設當地的平均工資每年上漲5%，個人賬戶記賬利率每年是5%，那么15年后預計你的養老金是1827元，一年21924元，隨著養老金每年上漲，哪怕你繳費二三十萬，所以最終也是7、8年左右回本。

而且，相對于銀行存款理財養老，參加社保還是劃算的。

一是存款會被用完，但是養老金一直領到死。

二是存款理財利率不如養老金記賬利率高。目前的養老金記賬利率在7%以上。

三是存款理財難敵通貨膨脹，職工養老金可以，它根據退休時上年度平均工資計算，而且每年上漲。

四是存款理財你死后啥都沒有，而參加社保，死后家屬可以領取喪葬補助金和撫恤金，更有保障。

所以，建議45歲參保是劃算的，到60歲剛滿15年可以領取養老金，而且繳費越高，養老金水平越高。當然，要看你的經濟條件決定。