只要是理財產品，在本質上都是一樣的。也就是說他的金融本性是沒有發生重大改變的，到期時收益和本金不確定，有可能賺也有可能賠，還有可能本金都要賠進去。決定投資成敗的根本也是一樣的，那就是理財產品底層資產的最終實際表現、管理團隊的業務實際能力、以及相關機構和管理團隊的道德風險。

從理財產品的名字就可以看出，理財產品的銷售方式和借用的渠道都是不同的。就拿最常見的銀行理財產品進行比較，一個是由保險公司進行售賣的，一個是由銀行進行售賣的。如果細分一下，其實在每個銷售渠道下又要分出兩類，那就是金融機構自己的理財產品，或者是金融機構代銷其他同業公司的理財產品，簡稱就是自營理財或者是代銷理財。

所以我們每個投資者一定要分清楚，這4種類型的不同，就導致未來萬一理財產品發生風險之后，你應該找誰去說理去？都是人，都是在銀行買理財產品，結果理財產品出現拒絕兌付時，去找銀行，銀行告訴你，我們僅僅是代銷而已，所以不負責產品的后續事宜。很多投資人就想不通啊，但其實確實如此。

一般來說保險理財產品都或多或少會內含一份保險合同，其實這樣一來，這個理財未來收益率的辨識就非常難計算，但是總體來看，保險理財，因為我國相對管理比較嚴格，所以其收益率一般都是不太高的，風險相對也比較低。那很多保守的投資者就說，那我未來買保險理財吧？但是這個思想可能不正確。

保險理財由于其專業團隊的能力一般都弱于銀行理財，所以很多保險理財產品在同等風險的情況下，實際產生的收益率有可能低于銀行理財產品。也就是說冒同樣的風險，收益率可能相對比較低。所以辨識底層資產的風險是一個非常重要的事情。

永遠記住理財產品的收益高低，同銷售渠道沒有任何關聯。所有理財產品的最終結局都是與所揭示的三大因素有關：底層資產的風險和最終的實際表現；理財產品，實際管理團隊的管理能力；涉及理財產品的所有機構的道德風險。

未來再也不要去考慮這種小白的錯誤問題。那么具體如何去識別理財產品的風險和評估它未來的盈利能力呢？從而算出其未來可能的預期收益率呢？這相對就是比較專業的學習過程，做任何投資之前都要先學會評估風險發生可能性，以及收益取得的可能性，做好對比，才能正確決策。