7月2日，某金融機(jī)構(gòu)發(fā)布了《2020中國中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置白皮書》顯示：70%以上中產(chǎn)家庭更傾向于選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)打理投資，有15.16%中產(chǎn)家庭傾向?qū)⑷抠Y產(chǎn)交由專業(yè)管理機(jī)構(gòu)或接受投資顧問服務(wù)；與此同時(shí)有26.88%中產(chǎn)家庭傾向選擇一半自主投資。隨著國內(nèi)中產(chǎn)家庭數(shù)量越來越多，我們?yōu)槭裁匆碡?cái)，也成為很多人的疑惑。

我敢說作為普通人，不記賬，不先把錢管控起來，永遠(yuǎn)理不好財(cái)。這就像每個公司都有財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)人員不是老板的心腹，就是老板的心腹大患。你會記賬管控錢，即使不投資，做一個守成之主，一生不也會受窮。管錢，永遠(yuǎn)是重中之重。

一、你知道嗎？這一輩子我們一般要花多少錢嗎？

換句話說，你知道，人的一生要多少錢才夠用嗎？之前有人給自己算過，30歲的男士，60歲退休，80歲去世的話，那么他的一生要花掉600萬！

這個計(jì)算過程如下：

房子：買一棟像樣點(diǎn)的住宅，加上裝修等至少要100萬元。

車子：像點(diǎn)樣子的要15萬元，每月養(yǎng)車費(fèi)、燃油費(fèi)、修理費(fèi)等1500元，假設(shè)10年換一輛車，30年下來，需15×3+1500×12×30=99萬元。

孩子：培養(yǎng)一個孩子至大學(xué)畢業(yè)約需要60萬元，還不算出國留學(xué)費(fèi)用。

孝敬夫妻雙方的父母：每人每月500元(不含醫(yī)療費(fèi)用)，共計(jì)500元×4人×12月×30年=72萬元。

家庭開支：一家三口，每月開銷4000元，需要4000元×12月×30年=144萬元。

休閑生活：旅游、健身等一年1.5萬元，30年下來需要45萬元。

退休金：退休后再活20年，每個月和老伴用3000元，共計(jì)3000元×12月×20年=72萬元。

綜上所述：房子+車子+孩子+父母+家庭開支+休閑生活+退休生活=592萬元。但是，你知道他這一輩子能賺多少錢嗎？

我們再來粗略計(jì)算下，假設(shè)他們夫妻每月收入8000元，工作30年，辛苦一輩才可以賺到288萬。請注意！些錢距離592萬還有300多萬的缺口，可想而知。

當(dāng)然，你也可以選擇不買房子車子，甚至不生小孩，也不去度假享受生活，降低自己的生活品質(zhì)，這樣算下來，可能勉勉強(qiáng)強(qiáng)也能夠生活。但你別忘了，你還有父母，剛剛在計(jì)算時(shí)，只考慮了給父母撫養(yǎng)費(fèi)，其實(shí)沒有考慮到父母生病的問題。

如果有一天，年老的父親打電話告訴你，他的腿突然不對勁，走不了路了，這時(shí)候你該怎么辦？做CT、做核磁要花錢，住院要花錢，做手術(shù)也要花錢，試問，這時(shí)候你怎么辦？

也就是說，明天和意外，到底哪個先來我們不知道，但如果為了避免在父母老了，生病了的時(shí)候，我們拿不出錢給他們看病，我們有必要從現(xiàn)在開始學(xué)習(xí)理財(cái)。越早理財(cái)，就能越早接近理想的人生！

二、在我看來，理財(cái)是個數(shù)學(xué)題，工作收入是加法，投資理財(cái)是乘法

對于理財(cái)，當(dāng)你還年輕，本錢也少的時(shí)候，加法會比乘法快。假設(shè)一個人的工作收入是10萬元，本金10萬投資理財(cái)?shù)氖找媛适?%。那么：

工作收入：10萬+10萬=20萬；投資收入：10萬*1.08=10.8萬

可見，投資理財(cái)賺錢的速度遠(yuǎn)不能和工作相比。

可是，當(dāng)你的基數(shù)大了，乘法就會比加法快。假設(shè)一個人的工作收入是10萬元，本金200萬投資理財(cái)?shù)氖找媛适?%。那么：

工作收入：200萬+10萬=210萬；投資收入：200萬*1.08=216萬

可見，投資理財(cái)賺錢的速度已經(jīng)超過工作收入了。

如此看來，是不是錢少的時(shí)候不用理財(cái)，錢多了再理財(cái)呢？有人說錢少的時(shí)候投資理財(cái)賺不了多少錢，干脆等錢多了再來學(xué)吧，這是不對的！因?yàn)椋?/p>

一是投資理財(cái)和工作收入并不矛盾，可以一邊工作，一邊理財(cái)，理財(cái)是工作收入的補(bǔ)充

二是理財(cái)?shù)闹R和經(jīng)驗(yàn)也很重要。錢少的時(shí)候即使遇到虧損，遇到暴雷，都會為你積累經(jīng)驗(yàn)，工作收入賺的錢可以輕松覆蓋。如果等你攢了200萬，再來學(xué)，很可能會感覺基金風(fēng)險(xiǎn)很大，股票風(fēng)險(xiǎn)很大，最后買了風(fēng)險(xiǎn)很小的P2P理財(cái)。如果最后暴雷，靠工作收入已經(jīng)不可彌補(bǔ)了。可見，錢少的多學(xué)習(xí)理財(cái)知識也是為錢多以后準(zhǔn)備理財(cái)方法的積累經(jīng)驗(yàn)。

三、最后，理財(cái)?shù)暮诵氖且龊妙A(yù)期

我們要知道，理財(cái)投資不是沖刺，而是一場漫長的馬拉松。我們不應(yīng)該用沖刺的方式，那是職業(yè)玩家的做法，普通人要做的就是穩(wěn)住，慢慢來，不要浪，因?yàn)楦呋貓?bào)所有時(shí)候都意味著高風(fēng)險(xiǎn)。

比如說指數(shù)基金是整個市場中低風(fēng)險(xiǎn)品類中最為安全的，可以看做是一道分水嶺，它的收益就可以看做是所選指數(shù)的對應(yīng)企業(yè)增長速度。如果你還不滿足，想要獲得更高收益，在牛市追著買，就像牛頓一樣。甚至嫌棄股票不行，去炒更瘋狂的產(chǎn)品，那么就會有更加難以預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)。

畢竟金融市場是個十分神奇的地方，這里沒有上限也沒有下限，可能幾年暴富千萬倍，比如在2011年買了幾千塊的btc。也可能一天賠光了半輩子的財(cái)富，比如重慶啤酒或原油寶，波動大的很多人都天臺見了。

因此，你在投資理財(cái)前應(yīng)該做個心理預(yù)期，我是來理財(cái)?shù)模€是來投機(jī)的？如果是投機(jī)，那么就要有賠光的心理準(zhǔn)備。如果是理財(cái)，就不要指望一夜暴富，更不要看著別人暴富就眼紅了。比如下圖：

別人都會笑這個人錯過天大機(jī)會，但我反而十分欣賞這個人。因?yàn)?011年時(shí)，吹噓能和btc一樣暴漲的東西有很多，但最后都暴雷了，只有btc剩下了，這只是一種幸存者偏差。

而這個年輕人，也是曾經(jīng)的年輕人，能夠控制住人性中的貪婪，只理財(cái)，不投機(jī)，這才是大部分人應(yīng)該有的理財(cái)態(tài)度。

尤其是，一旦人到中年，摔倒了，上有老下有少，就很難了。失敗的ALLIN就可能讓你前半輩子的努力灰飛煙滅，這是任何人都難以承受的代價(jià)。

所以說，有一個合適的心理預(yù)期才是投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵，希望你能放平心態(tài)，不要被暴富神話擾亂了心緒。遇到大波浪，多想想退路。只要能夠堅(jiān)持長期增長，復(fù)利，它將會是最偉大的奇跡。

最后的話：理財(cái)?shù)谋举|(zhì)，是避免財(cái)產(chǎn)貶值并利用它創(chuàng)造新財(cái)富

其實(shí)理財(cái)?shù)谋举|(zhì)有很多種說法，但是究其根本不過是一句話，那就是避免財(cái)產(chǎn)貶值并利用它創(chuàng)造新的財(cái)富。不管你承認(rèn)不承認(rèn)，在現(xiàn)代金融社會，最厲害的小偷不是珠寶大盜，而是通貨膨脹。80年代高高在上的萬元戶，放到今天，不過是北上廣城市一位普通IT人士一個月的工資。

如果你沒找到一個當(dāng)你睡覺時(shí)還能掙錢的方法，你將工作到死。所以，一般能夠跑贏通貨膨脹的人，注定只是那10%的一小部分，想成為那跑贏通脹的那一小部分人，從現(xiàn)在開始，好好學(xué)習(xí)理財(cái)吧！