首先，投資收益率。30年間穩定的投資收益率是多少？大概只有4%左右。另外，通貨膨脹不會無限制膨脹下去的。如果每年4%通脹，30年后那也是相當恐怖的了。所以大多數情況下，如果一筆本金不變，排除投資踩雷的情況，其投資收益率趕得上通脹基本上是沒問題的。

其次，未來房價是否還會像前幾年一樣瘋漲？我覺得可能性很小。野蠻生長只是突發性的，并沒有長期持續性。房價看城市配套，看地段，看以后該地方的發展潛力。重點城市的房價應該是個逐漸趨于穩定的過程。如果結合每年通脹率，房價應該是個穩定增長的過程，才能提現固定資產的價值。

對于上述四種投資方式，我目前貸款利率是上浮20%，相當于年華5.88%，我算了一下，一筆錢如果提前還貸，和用這筆錢投資相比較，需要投資年化利率至少高于7.1%的理財產品，才能做到不虧。關于這一點很多人想不明白，其實也很好理解，其他答主也解釋過，我再說一句即可，就是說主要原因是房貸需要逐月扣劃掉，扣掉的這部分從本金中移除，不會產生接下來11個月的理財利息，那么剩下來11/12的本金，需要更高的年化率才能和房貸利率相等。這樣逐月扣減，全年需要7.1%才可以。

另外一個是關于風險的事。目前年化率高于7.1%而又無風險的理財產品幾乎沒有。肯定沒有。銀行三年期都低于5%。那么只能做低風險的P2P，可以隨之風險而來。今年到現在各個暴雷的P2P應該都記得吧，誰也不希望一年盼到頭等著收錢了突然血本無歸吧，更可況你還要這樣理財30年？你敢保證高收益并且無風險？省省吧。投資都是一個dubo的過程。不要說買基金，股票。看看今年A股跌成啥樣了？大家都還想安安穩穩過日子的吧？

投資商鋪，公寓，主要看地段。目前好的熱門地段旺鋪早就銷售一空，只有周邊新規劃的小地段，誰知道以后會發展成什么樣？政府畫了個餅給你看，你就要拿血汗錢進去dubo嗎？失敗了誰給你買單？互聯網對實體行業沖擊太大了，實體生意越來越慘淡，你能保證你的商鋪能租出去？你能保證你的公寓能持續不斷地收到租金？更何況公寓買賣的時候差額稅可是相當大的，有人愿意接手嗎？

投資住宅，如果對房價有足夠的信心，可以一試，但是需要承受房價還沒漲起來之前每月月供增加的壓力。如果房價正趨于穩定，那你又何必去折騰呢？又要買，又要出租，又要賣。

其實算了一下，在貸款初期，提前還貸并非不是一個很好的選擇。不管是等額本金還是等額本息，在最初的三年內，每月本金和利息的變化其實并沒有多大。如果是等額本息的話，更建議提前還貸一部分，因為可以減少很多利息。提前還貸，相當于你買了一個30年期年化率7%的無風險理財產品，不用擔心本金會踩雷，而且你每月的月供會降低很多，生活質量明顯改善。你每月因為月供減少而存下來的錢，你現在可以毫無顧慮地用它做一些風險性的投資以博取高收益未嘗不可，因為心里有底了。慢慢就會積少成多，你要相信復利的威力。

我這個回答討論的是本金收益與提前還款節省的利息之間的關系，也就是說，我的本金不想給銀行，留在自己手里，在不選擇提前還款的情況下，需要達到多少年化收益率，才可以覆蓋提前還款一年節省下來的利息總和。舉個簡單的例子，貸款70萬，利率5.88%，30年等額本息，每月還款4143元。我手頭有10萬元，如果提前還款10萬，那么變為貸款60萬30年等額本息，每月還款3551元，這樣的話，我一年總還款額可以比之前節省（4143-3551）*12=7104元。那么，如果我不提前還款，而是把10萬留在手里，需要年化收益至少7104/100000=7.1%才可以達到提前還款的相同效果。如果可以將10萬元在手頭放著，保證未來30年內這筆錢絕對不動，無任何風險且每年都產生大于7.1%的收益，那么其實可以不用提前還款。我只是建議了一種穩妥的處理方式，相比于風云莫測的投資環境以及近幾年來逐漸下降的理財收益率，普通老百姓還是提前還款更合適和安全點。

當然，我算出的7.1%是針對5.88%貸款利率來算的。如果貸款利率是4%或者其他，所需要的理財收益率是不同的，但都會高于貸款利率。具體可以自己算下，很簡單。結論就是，如果你有好的渠道，能夠保證長期穩定高收益且收益可以覆蓋減少的利息，那么可以選擇錢放在手里。如果想求穩，想求安全輕松壓力小，那么可以提前還貸。畢竟，一個是用收益來還房貸，一個是用本金減少來減少房貸，途徑不一樣但是效果一樣。對于我自己來說，我傾向于提前還貸，大量資金放在手里也不安全，幾十年內稍有一點閃失，便前功盡棄。