目前為止，銀行業的收入構成大同小異！所謂“零售銀行”一說也是非常勉強的，基本是基金機構們的炒作概念說辭而已！真正做零售金融，網點多覆蓋面廣業務下沉的國有五大行工農中建郵更有優勢，也更有發展潛力。自存款保險制度實施以來，尤其互聯網高息存款被強制下架以來，中小型銀行特別民營銀行攬儲難度越來越大，負債端成本越來越高，做零售壓力也比國有大行大很多。

國有五大行有國家信用背書，掌控著經濟金融命脈，是真正的大國重器、百業之母、經濟血液和財政源泉，是整個金融市場特別值得長期投資的最優標的。