4萬存款，要每月收益能達到400，也就是月收益率要達到1%，年化收益率即12%，理論上來說不難達到，但要冒一定風險。

理財最重要的原則就是“適當性”原則，即投資者的風險承受能力要和理財產品的風險等級相適應。在理財實務中，根據(jù)投資者風險承受能力的高低，從低到高，依次可以劃分為保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型；理財產品的風險評級，從低到高，也可以依次劃分為R1、R2、R3、R4和R5，分別代表低風險、中低風險、中等風險、中高風險和高風險。依據(jù)“適當性”原則，不同風險承受能力的投資者就要選擇對應風險等級的理財產品。

在當下的理財市場中，一般R1級的理財產品如存款、國債、貨基等收益率在2%-4%之間；R2級的如固收類銀行理財產品、收益憑證和債基等收益率在4%-6%左右；R3級的如浮動性收益的銀行理財產品、固收類信托、企業(yè)債券等收益率在7%-10%左右；12%的收益率按照風險評級來講，算得上中高風險了，即達到了R4，對應的產品得是混合偏股型基金、股票型基金、股票等權益型資產。這就要求投資者的風險承受能力要是進取型的才合適。

因此，對于投資者而言，首先要做的就是確定自己的風險承受能力類型，如果風險承受能力能和收益目標匹配，則可以選擇相應風險等級的理財產品來操作；如果不匹配，那么就要適當調低收益目標。