首先，在銀行理財(cái)中，分為存款理財(cái)和非保本理財(cái)，存款理財(cái)就屬于固定收益類型理財(cái)，本金保障，利息固定，而非保本理財(cái)則是浮動(dòng)收益，本金存在虧損風(fēng)險(xiǎn)，并且根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)大小設(shè)置了不同的風(fēng)險(xiǎn)登記，銀行理財(cái)產(chǎn)品可劃分為R1到R5,5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級，而固定收益類屬于R1級別。

在存款理財(cái)產(chǎn)品中，最常見就是定期存款，結(jié)構(gòu)性存款，大額存單三類，也是銀行攬儲(chǔ)主要工具，而且懂都得到50萬存款保險(xiǎn)保障，結(jié)構(gòu)性存款屬于靈活性低，門檻中等的理財(cái)產(chǎn)品選擇，一般5-10萬可參與。

其次，結(jié)構(gòu)性存款可以分為三類，一類是固定收益類型，也就是和定期存款，大額存單一樣，都有約定的到期利息收益，屬于本金保障，利息固定類型。

這個(gè)到期收益的確定其實(shí)就是在基準(zhǔn)利率指導(dǎo)下，銀行根據(jù)基準(zhǔn)利率進(jìn)行存款利率上浮和下調(diào)，每個(gè)銀行都有一定調(diào)整利息的權(quán)利，只要不超過一定比例就可以，而存款利率上浮更加有利于攬儲(chǔ)，對于四大行來說，利率上浮比較少，因?yàn)椴蝗庇脩簦瑳]有攬儲(chǔ)壓力，而地方銀行為了攬儲(chǔ)，上浮利率比較高，可以有比較高的到期實(shí)際利率。

結(jié)構(gòu)性存款除了固定收益類型之外，還有另外兩種產(chǎn)品類型，利率掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，匯率掛鉤型結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。

這兩個(gè)結(jié)構(gòu)性存款的到期實(shí)際收益是浮動(dòng)的，也就是需要結(jié)合利率和匯率變動(dòng)來確定，屬于本金安全，收益不確定的理財(cái)類型，選擇這類結(jié)構(gòu)性存款需要具備對外匯市場和利率市場有一定認(rèn)識(shí)和專業(yè)判斷能力。結(jié)合利率和匯率波動(dòng)，去把握結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)?shù)氖找妗＿@兩類也屬于浮動(dòng)收益類型

最后，在我們做存款理財(cái)規(guī)劃時(shí)候，其實(shí)需要考慮一個(gè)時(shí)間周期，以前是存款理財(cái)產(chǎn)品，提前支取按照當(dāng)日利息結(jié)算，沒有提前支取就按照約定的到期利息結(jié)算，而現(xiàn)在有了新規(guī)定，提前支取不再掛擋結(jié)算利息，而是按照活期存款利息去結(jié)算，相對利息就低很多。，這個(gè)時(shí)候結(jié)合自己的財(cái)務(wù)和存款周期，選擇合適的存款產(chǎn)品和存款周期，才能實(shí)現(xiàn)收益最大化。