站在2020年10月份的時間節(jié)點上，如果把這40萬元選擇存放在銀行中，個人建議在零風險的前提下，我們可以選擇銀行大額存單以及部分民營銀行的智能存款，這兩者對比于銀行的定期儲蓄和一部分的銀行理財而言，在風險上以及最終的穩(wěn)健投資性價比中都是領先的。

首先我們要明白，在當前全球通貨膨脹潛在時間周期的這個大背景之下，很多銀行它的實際執(zhí)行利率和理財?shù)母永识奸_始出現(xiàn)了有所下降，因為市場上的熱錢過多短期內(nèi)的投資渠道又有限制，所以整體的市場收益率就會呈現(xiàn)出一個下降趨勢，最明顯的就是當前的銀行定期儲蓄的浮動利率開始出現(xiàn)了下調(diào)，包括今年最新發(fā)售的銀行國債，三年期的利率只有3.85%年期的利率只有3.97%。

而2019年11月最后一期發(fā)行的銀行國債三年期的利率能夠達到百分之45年期能夠達到4.27%，對比之后，我們就能夠發(fā)現(xiàn)整體的市場利率是呈現(xiàn)出下滑趨勢的，在這個大背景之下，我們就要選擇性價比最高的文件投資理財。

大額存單它的優(yōu)勢是20萬元起步，利率可以上浮到55%一部分的地方性商業(yè)銀行和商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行為了吸引儲蓄，它就會浮動在50%上方，一般常見的是52%~54%，少數(shù)能夠浮動55%。按照三年期的央行基準利率2.75%來計算，浮動52%左右時就能夠達到4.18%這個利率是遠遠高于銀行定期儲蓄目前普遍的3.8%的利率。

至于民營銀行的智能存款，在兩年之前靠檔計息模式下甚至能夠達到6%，但是目前利率有所下滑一部分的銀行取消了智能存款，但是部分地方性商業(yè)銀行和民營銀行還是保留著的，利率比大額存單高一部分，可以去你們當?shù)刈稍円幌隆?/p>