大額存單自2018年開始火爆，根本原因是資管新規(guī)推出后保本理財產(chǎn)品會逐步退出市場，銀行需要對應(yīng)產(chǎn)品填補空白。
大額存單的利率能夠較央行基準(zhǔn)利率最高上浮55%，以三年期存款基準(zhǔn)利率2.75%為例，上浮后最高可以達(dá)到4.2625%，已經(jīng)與理財產(chǎn)品平均收益率基本相當(dāng)了，但是穩(wěn)定性和安全性顯然更具優(yōu)勢。
由于大額存單的起存額度是20萬元，多數(shù)人存款達(dá)不到要求，于是很多銀行推出大額存款業(yè)務(wù)，門檻更低，比如5萬元，就可以享受差不多的利率，三年期存款往往也能達(dá)到4%以上。
銀行的主要盈利模式是存貸款利息差，如今基本在2%左右，可見銀行的利潤確實是很高的。
對于普通人來說，能夠拿到利率最低的貸款就是房貸了，如今全國首套房平均利率都要在5.60%左右，顯然比利率最高的三年期大額存單至少能高出1.4%左右。
消費者存款不一定都會選擇存三年期大額存單，如果存一年期或者兩年期利率就會低很多。至于存普通存款甚至活期的同樣不在少數(shù)，這都為銀行獲得更高的存貸款利息差奠定了基礎(chǔ)。
對于銀行來說，房貸是安全穩(wěn)定的項目，利率稍低但是規(guī)模巨大，能夠獲得龐大收益，此外還可以從企業(yè)貸款及消費貸款上獲得更高利潤。尤其是貸款通過影子銀行包裝成各種理財產(chǎn)品進入民營企業(yè)，利率甚至能夠突破10%。
就在2018年，僅四大行的凈利潤就接近1萬億元人民幣，足以秒殺上千家A股上市公司利潤總和。如果不是還有壞賬的存在，銀行業(yè)的利潤會更加驚人。實事求是的說，銀行業(yè)的利潤確實很高，而這恰恰是實體企業(yè)利潤微薄的一個重要原因。