目前我國有4000多家銀行，20多萬個銀行網點，不同的銀行，甚至同一個銀行在不同的城市，同一個城市不同的銀行網點利率差距都比較大，因此很多朋友在存款的時候都會有一些選擇上的難度，究竟該把錢存進五大行獲得較低的利率，還是存進一些地方性城市商業銀行獲得更高的利率。

有這種疑慮的朋友，無非就是擔心存款的安全性問題，把錢存進五大行其安全性肯定是非常高的，五大行是我國基礎性的銀行，基本上已經大到不能倒的地步，即便這些銀行真的出現經營上的虧損了，仍然有國家兜底，所以存款基本上不會有什么風險。

相對來說一些地方商業銀行實力就沒有那么強，很多地方銀行的控股股東甚至掌握在企業的手里，因此很多人對于地方銀行的安全性都比較擔心。

事實上，目前不論是國有五大行還是地方商業銀行及安全性都是非常高的，雖然地方銀行沒有國家背景，資產規模也沒有5大行那么雄厚，網點也沒那么多，但這并不代表著他們的安全性就比5大行低。

評價銀行存款是否安全，不能單單的從銀行的性質或者銀行的規模去評價，而是要從監管的角度以及這個銀行資產的健康程度去評價，從這個角度來看，目前大多數地方商業銀行跟國有5大行的安全性其實是差不多的，這種安全性主要體現在以下幾個方面。

第一、存款保險條例的保護。

無論是國有五大行還是地方性商業銀行，他們都是經銀保監會批準設立的正規銀行，客戶的存款都受到存款保險條例的保護，50萬之內的存款只要是通過正規的渠道去辦理就不會有風險。

第二、監管力度。

我國銀行業的監管部門是中國人民銀行以及銀保監會，這兩個主管部門在進行監管過程當中，對所有的銀行一視同仁，無論是國有五大行還是地方城市商業銀行都必須遵守相關的監管政策，都要按照監管部門的要求來運行，都必須繳納存款準備金，受到MPA考核，萬一出現違規了及處罰力度都是一樣的。

第三、資產保障。

可能有部分地方城市商業銀行的資本充足率沒有5大行要求那么高，但是其開展信貸業務以及其他業務都必須建立在有一定資產做基礎的前提下，一旦銀行資本充足率不足，或者不良貸款率比較高，那就會面臨監管部門的警告甚至處罰。正因為監管比較嚴，所以各大銀行的資本充足率一般都比較到位。在實際當中，絕大多數銀行的資本充足率都符合條件，而且不良率也比較低，大多數城市商業銀行的不良率都在2%以內。

所以從整體來說，其實商業銀行的存款安全性跟5大行的安全性差不多，而且從各大城市商業銀行的實際表現來看，雖然有部分銀行在經營過程當中出現過風險被監管部門處罰甚至是托管，但這對用戶的存款并沒有太大的影響，個人用戶的存款仍然可以做到100%安全，因此把錢存進城市商業銀行的安全性應該不是大家首先要考慮的對象。

既然安全性不是首先要考慮的東西，那就應該考慮的是收益性。從目前各大銀行的實際表現來看，各地方城市商業銀行給到的存款利率明顯要比5大行高出不少。比如同樣是3年期，五大行給到的存款利率只有3.58%~3.85%之間，而大部分城市商業銀行給的利率都要比這個更高，有很多城市商業銀行三年期的存款利率都可以給到4%以上，甚至有個別銀行可以給到4.5%以上，還有少數城市商業銀行5年期的利率可以給到5％以上。

因此在面對如何在五大行和城市商業銀行之間做選擇的時候，我建議大家首先考慮那些存款利息高的銀行。